房貸基點怎麽確定？

房貸基點是什麽意思？

房貸基點是國家調整房貸利率後的壹個利息計算因素。房貸基點是壹個具體的數值，由銀行和借款人協商確定。基點值壹旦確定，在合同期內保持不變。目前的房貸利率采用LPR利率+房貸基點的模型計算。房貸利率會隨著LPR利率的變化而變化，基點是固定的。100個基點就是1%。

壹個基點是0.01%，是百分之壹個百分點。新發放的商業性個人住房貸款均以最近壹個月的相應期限LPR為基礎進行加分形成(加分可為負數，合同期內固定)。央行公告中提到，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，第二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

上述LPR是指貸款市場上的報價利率。在計算抵押貸款利率時，通常由LPR計算。央行給商業銀行貸款設定了壹個基準利率，商業銀行會根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和風險，在基準利率的基礎上浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。

LPR主要可以分為兩種，壹種是1年的LPR為4.25%，壹種是5年以上的LPR為5.85%。

貸款的基本點怎麽看？

基點為0.01%，為百分之壹個百分點。目前新發放的商業性個人住房貸款均以最近壹個月相應期限的LPR為定價基準(加分項可為負數，合同期內固定)。

央行公告中提到，首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，第二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

2020年4月20日報價為:壹年期LPR 3.85%，五年期LPR 4.65%。這樣央行公告規定的二套房貸利率不低於:4.65%+0.6%=5.25%。

然而，LPR每個月都會發生變化。比如3月份的報價是:LPR五年期以上4.75%；65438+10月當月報價為:5年以上LPR 4.80%。如果計算3月份的LPR，央行公告規定的二套房貸利率應該不低於:4.75%+0.6% = 5.35%；65438+10月的LPR計算為:4.80%+0.6%=5.40%。

當然，不同的銀行會有不同的房貸利率。假設某銀行規定的房貸利率是LPR加125個基點，那麽按照4月LPR，就是:4.65%+1.25%=5.90%。

擴展數據

和百分點壹樣，基點只能通過處理利率值的絕對變化來避免關於利率的相對和絕對討論之間的歧義。例如，如果壹個報告說10%的利率增加了1%，則它可能從10%增加到10.1% (1%相對於10%)或10。但如果報告中說10%的利率上升了“100個基點”，那麽10%的利率則顯著上升了1%，達到11%。

金融業通常用基點來表示金融工具的利率變化，或者兩個利率(包括固定收益證券的收益率)之間的差異(價格差異)。

因為壹些貸款和債券通常可能與壹些指數或基礎證券相關，所以通常以指數(或下跌)報價。例如，壹筆年利率比倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)高0.50%的貸款，據說比LIBOR高50個基點，通常表示為“L+50bps”或簡稱“L+50”。

“基點”壹詞起源於交易的“基礎”或兩種利率之間的差異。由於基數通常很小，參考乘以10，000，所以基數的“所有點”運動是基礎。與外匯遠期市場的缺口相反。

貸款的基點是什麽？

抵押貸款增長的基點不是永久性的。

對於已經簽訂房貸合同的貸款用戶，基點是固定的。例如，五年期貸款的報價是4.65%。假設用戶在報價上加80 BP申請貸款審批，執行利率為5.45%。

如果後續LPR報價為4.75%，用戶選擇浮動利率，則執行利率為5.55%。可以看出變化的是LPR，合同簽訂後基點不變。

在大範圍內，基點發生了變化，而這種變化是由於銀行或借貸平臺的變化。比如現在的五年期LPR報價還是4.65%，但即使是首套房貸，同壹城市的用戶在不同時間也會有所不同，這就是基點在變。

壹般來說，銀行房貸的利率通常由借貸雙方協商確定，在合同期內可以按月、按季度或按年適當調整。當然，買家也可以采用固定利率法。