銀行理財產品分兩個方向，壹是以自己名義銷售的理財產品，二是利用渠道優勢銷售的各類理財產品。
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1.結構性存款(3%-5%)這是市場上常見的壹類理財產品。雖然是以存款的名義，但其操作邏輯實際上與存款完全不同。
結構性存款是指在普通外匯存款的基礎上嵌入壹些金融衍生品(主要是各種期權)，並與利率、匯率、指數等波動掛鉤的壹種業務產品。或者對壹個實體的信用狀況，讓存款人在承擔壹定風險的基礎上獲得更高的回報。它是壹種結合了固定收益產品和期權的產品交易。通過期權與固定收益產品的結合，使得結構性產品的投資收益與掛鉤標的相關資產的價格波動產生聯動效應，可以在壹定程度上實現保本或獲得較高投資回報的功能。
聽起來很復雜，但我們投資只需要明白兩件事。首先，這種結構性存款通常是有擔保的。第二，它給出的收益區間是在80%的條件下可以達到的。但是收益是波動的，通常我們是拿不到浮動收益的最高區間的。
2.大額存單(約3%-4%)這意味著銀行為高凈值客戶提供大額定期存款。最低起步區間壹般在50萬以上，當然資金量越大越好。如果考慮投資存單，銀行越小越好。因為店家欺負店家，顧客欺負店家！
3.自融低風險產品(5%左右)通常我們在銀行看到的理財產品都會有風險等級提示，範圍從R1-R5。數字越大，風險越高。不過我們可以看到，大部分都是R2-R3，在可控風險範圍內。更重要的是，這類產品大多具有* * *性質，即投資和資產管理並不明確。如果這個產品介紹放在其他金融機構，是絕對不可能買的，但是因為銀行的信用等級很高，既然不清楚，問題就是銀行全責，這也是銀行要成立理財子公司的壹個直接原因。
4.大額投資套餐產品(5%-6%)銀行理財產品給人的印象是低風險低收益，但偶爾也會有預期收益超過5%甚至6%的理財產品。壹般這類產品的投資門檻比較高，30萬是比較常見的門檻。
投資範圍主要集中在兩個方向，短債和信托。前者很難達到6%但占大頭，後者目前市場收益率能達到7%以上，占小頭。兩者結合後，會有相對較高的財務收益。
客觀來說，這類產品有壹定風險，但完全可控。因為沒有壹家信托公司敢給最大的黃金銀行提供垃圾債權。短期債務和同業拆借都屬於低風險類別。
5.渠道代銷①總行或省行審核的代銷理財產品通常包括信托、資管、保險(6%-8%)。
②業務資源交流營銷會(具體分析)。
(3)支行行長甚至理財經理的飛單(有壹定風險)。
④私人銀行提供的股權投資(風險極大)。
⑤銀行詐騙理財(收益超過6%就需要警惕了)。
6.投資方法及註意事項在梳理了銀行理財的壹般類型後，我們再來總結壹下投資銀行理財的方法及註意事項。
這裏我對風險類型和預期收益率進行分類。
(1)極端避險，即不追求收益，只要絕對安全。大額存單和銀行自理財產品都是無風險的理財產品，可以放心大膽的購買。
②低風險投資者，即在安全邊際內，可以適當接受新的金融產品。大資產投資包的理財產品整體風險在可控範圍內。
③穩健型投資者和私人銀行部門推薦的信托類固定收益類理財產品。信托公司最優質的資產包大多配置在銀行體系，而信托公司為了與銀行保持長期關系，通常會保持剛兌和事後跟蹤。
4無知無畏，只是單純的相信銀行，相信銀行理財經理，相信銀行裏的人。這種人最危險。雖然銀行的信用度很高，但是銀行工作人員的職業道德確實難以保證，這也是民生銀行女行長偽造假理財30億的案件發生的原因。同時，銀行工作人員的投資分析能力存疑。比如六寶基金案，大量投資者聽了很多銀行行長的推薦。此外，出現在銀行的工作人員也可能是保險公司、券商等機構。這也是很多人去銀行買理財卻買保險的重要原因。
7.最新動態分析大型商業銀行紛紛成立理財子公司。這種行為有兩個目的。壹是隔離風險，二是直接生產理財產品，也就是控制和管理風險，提高競爭力，當然也增加收益。
隔離風險:工農中建四大行員工超過10萬人。除了產品本身的投資風險，很難保證其中壹小部分人有興趣。民生銀行女行長偽造假理財30億，或六寶基金銀行行長代銷等極端案例。未來成立銀行理財子公司，可以統壹管理銀行理財產品，可以大大減少飛單帶來的風險事件，尤其是個人利益。
當然，核心作用是隔離銀行的信用風險，為未來銀行理財破匯做準備。銀行是中國經濟體系的絕對核心，不能丟。但是，投資確實有風險。目前銀行理財總規模約22萬億，這是壹個巨大的風險源。因此，成立理財子公司，從法律角度進行風險隔離，應該算是未來資管新規實施後，打破新交所的重要準備。
設立理財子公司也是提升銀行理財產品競爭力的重要手段。過去銀行理財是銀行的副業，這也造成了銀行理財比其他金融機構理財產品競爭力差的局面。管理資產第壹的寶座也被信托取代。隨著銀行理財子公司的正式運營，未來銀行的理財產品必然會有很多變化，風險和收益的範圍應該會顯著擴大，等待銀行系統推出第壹款爆發性的理財產品。