法律依據:《中華人民共和國商業銀行法》。
(壹)因犯有貪汙、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；
(二)擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事、廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的；
(三)擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，並負有個人責任的；
(四)個人所負數額較大的債務到期未清償的。
第二十八條任何單位或者個人購買商業銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。
第三章存款人的保護
第二十九條商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規定的除外。
第三十條商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結或者扣劃，法律另有規定的除外。
第三十壹條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，並予以公告。
第三十二條商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。
第三十三條商業銀行應當保證存款本息的支付，不得拖延或者拒絕支付存款本息。
第四章貸款和其他業務的基本規則
第三十四條商業銀行應當根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策的指導下開展貸款業務。
第三十五條商業銀行應當嚴格審查借款人的貸款用途、還款能力和還款方式。
商業銀行貸款實行貸款審查與分級審批相分離的制度。
第三十六條商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應嚴格審查擔保人的還款能力、抵質押物的權屬和價值、實現抵質押的可行性。
經商業銀行審查評估，確認借款人資信良好，能夠償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條商業銀行發放貸款，應當與借款人簽訂書面合同。合同應約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任以及雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定貸款利率。