然而，今年以來，部分光大銀行信用卡持卡人發現自己的信用報告引發爭議，在正常使用透支額度時被其他銀行莫名其妙地“拉黑”。由於樂匯金卡持卡人多為中小商戶，被其他銀行拒絕後面臨資金流斷裂的風險。
對此，第壹財經致電光大銀行，截至發稿，尚未收到回復。
準信用卡透支是否是征信的“汙點”？
潘老師，海南人，從事糧油貿易。今年3月，他向中國建設銀行、農業銀行、平安銀行和中國銀行申請了抵押貸款。但都被拒絕了。甚至到期經營性貸款的展期申請也被銀行拒絕。
潘老師懷疑自己的征信報告有問題，就通過央行征信中心打印出來，交給銀行信貸員分析。“銀行信貸員告訴我，貸款被拒是因為我的光大銀行準信用卡在還款狀態顯示2。”潘老師說。
根據潘先生提供的征信報告，其準信用卡賬戶在20265438年8月+0日至2065438年2月、65438年10月+0日至2023年4月的9個月內的還款記錄中均有透支記錄，透支類型為2。
潘老師說，他在2016辦理了壹張光大銀行樂匯金的準信用卡，賬戶授權金額為3萬元。之前的透支都是安全的。直到去年8月，光大銀行才開始上報準信用卡的透支記錄，在征信報告和其他銀行都是逾期的。
不僅僅是潘先生，今年以來也有不少金卡持有者在各種渠道反映了類似的問題。
在黑貓投訴平臺上，有用戶稱自己有壹張光大銀行樂惠金卡，額度為57500元，正常使用，從未過期。2021 7月底，用戶收到光大銀行短信，稱樂惠金卡於2021年8月開始征信。
用戶2021，11買房時發現無法辦理按揭貸款，貸款銀行稱該用戶名下的光大銀行卡嚴重逾期。用戶發現，自8月份征信以來，光大銀行樂惠金卡上報的月還款記錄不是1就是2，無法申請房貸。
與信用卡混淆
那麽，什麽是準信用卡，為什麽其透支記錄中的1和2這兩個標記會成為“信用汙點”？
資深信用卡專家鄭東對第壹財經表示，準信用卡和信用卡都屬於信用卡，目前市面上大部分都有。
“早些年，中國缺乏信用體系，所以在信用卡出現之前，壹種結合了借記卡和信用卡功能的準信用卡就誕生了。準信用卡可以存利息，有壹定的透支額度，但通常很低。”董偉說。
“與現在的信用卡有明確的免息期、賬單日、還款日等時間節點不同，準信用卡沒有免息期和還款日，利息從交易日開始計算。還款期限壹般是60天，也就是60天以內是正常透支，銀行是不會受理的。”鄭東說，現在的準信用卡額度很高，很大程度上是作為小額貸款使用。客戶其實是用這張卡取現的。
根據潘先生提供的信息，光大金卡從交易日起每天收取0.5的利息，還款期限為60天。自交易日起超過60天未足額還款，將影響個人征信。“我總是在60天內還款，我從來沒有逾期過，”潘老師說。
貸款審查系統模型需要升級。
關於他對征信報告的爭議，潘先生曾經找過光大銀行，但光大銀行明確表示，征信報告上報沒有問題。同時還提供了壹份書面證明，顯示2016年3月向持卡人發放了中國光大銀行樂匯金信用卡(準信用卡)。截至2023年6月30日，客戶賬戶狀態正常。
此外，證書還聲明
但是，證書並沒有起到實質性的作用。“主要是其他銀行的信貸審批制度過不去。”潘老師說。
此外，《第壹財經日報》獲得的壹份名為《關於正確解讀個人征信報告中準信用卡信息的風險提示》蓋有公章，擡頭為中國人民銀行征信中心安徽省分行。近期，我分行陸續接到信息主體舉報，部分商業銀行以征信報告中顯示準信用卡還款狀態為“1，2”為由，拒絕業務申請。個人征信報告“報告說明”中明確指出“準信用卡賬戶逾期是指賬戶超過60天的透支行為”。因此，準信用卡賬戶中“1”或“2”的還款狀態不屬於逾期，機構不能以此為由向客戶“拒貸”。
此外，風險提示還指出，各接入機構在貸款審批過程中，應識別區分信用卡和準信用卡“1”和“2”還款狀態的實際意義。如果無法準確識別自動貸款審批模型，則應升級貸款審批系統。
相關問答:信用卡到底有沒有利息？存在借記卡和準信用卡(先存後用，可以適當透支)裏的錢是有利息的。銀行卡利息按照計算日掛牌的活期利率計算，當季利息於每季度末21打入銀行卡。借記卡也叫儲蓄卡，性質類似於存折。信用卡沒有利息(先用後還)。不需要自己存錢，可以提前花掉或者透支取現，然後按照銀行的規定，在規定的日期內還款。刷卡消費的部分沒有利息，取現的部分會收取手續費和萬分之五的利息，卡內存款沒有利息。信用卡也就是我們常說的信用卡。儲蓄存款利率由國家規定，由中央銀行公布。利率又稱利息率，是某壹日期的利息與本金之比，壹般分為年利率、月利率和日利率。年利率用百分比表示，月利率用千分之壹表示，日利率用千分之壹表示。(1)計算利息的基本公式計算儲蓄存款利息的基本公式為:利息=本金×期限×利率(2)利率的換算年利率、月利率、日利率之間的換算關系為:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)；月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)；日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。使用利率時註意與存期的壹致性。(3)計息起點A儲蓄存款的計息起點為人民幣，人民幣以下分幣不計息。b利息金額計算到小數點，實際支付時小數點四舍五入。c除活期儲蓄按年結算，利息可轉本金外，其他所有儲蓄存款，無論存期長短，支取時均隨本金還清，不計復利。(4)存期的計算a存期的計算采用不計頭、不計尾的方法。b不分大月、小月、平月、閏月，按每月30天，全年360天計算。c .各類存款的到期日按年計算，按月計算。如果開戶日期是到期月份中缺少的日期，則到期日期將是到期月份的最後壹天。(5)外幣儲蓄存款利率按央行公布的利率計算，儲蓄利息采用原幣(輔幣可按當日外匯牌價折合成人民幣)。其計息規定和計算方法比照人民幣存款方式。利息是貨幣在壹定時期內的使用費，是指貨幣持有者(債權人)因貸出貨幣或貨幣資本而從借款者(債務人)處獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券產生的利息。在資本主義制度下，利益的來源是雇傭工人創造的剩余價值。利息的本質是剩余價值的特殊轉化形式，是利潤的壹部分。市場利息作為資金的使用價格，在市場利息經濟運行中起著非常重要的作用，主要表現在以下幾個方面:職能利息作為企業的占用成本，直接影響了企業經濟效益的高低。為了降低成本，提高效率，企業應千方百計減少資金量，同時在籌資過程中對各種籌資方式的成本進行比較。如果全社會的企業都把節約利息支出作為壹種普遍的行為模式，那麽經濟增長的效率壹定會得到提高。影響居民資產選擇行為的函數在我國居民實際收入水平不斷提高，儲蓄率不斷提高的情況下，出現了資產選擇行為。金融工具的增加為居民的資產選擇行為提供了客觀基礎，利息收入是居民資產選擇行為的主要誘因。居民部門重視利息收入，自發產生資產選擇行為，有著不可忽視的影響。從中國的現狀來看，高儲蓄率已經成為中國經濟的壹大特征，這為經濟的快速增長提供了堅實的資金基礎。股市影響1。當前儲蓄的實際利率為負。為了減少居民儲蓄對股市的分流，雖然利息稅調整理論上對股市是利空消息，但也不盡然。2.提高銀行存款利率和股市之間存在明顯的“杠桿效應”，會影響股市的漲跌和銀行資金量。但利率上升會增加企業生產成本，抑制企業需求和個人消費，最終影響上市公司業績水平。為股市加息，就是增加了投入股市的資金成本。銀行加息和國債加息壹般是相輔相成的。如果市場無風險收益率提高，也會影響股市無風險收益率。