1.企業信用等級。包括工商、外貿、交通、建築、房地產、旅遊等公司和企業集團的信用評級，以及商業銀行、保險公司、信托投資公司、證券公司等各類金融機構的信用評級。金融機構和公司有不同的信用評級要求。總的來說，公司和公司的生產經營都比較正常。雖然有風險，但是很容易識別。公司的償債能力和盈利能力也很容易衡量。另壹方面，金融機構很容易受到經營環境的影響。是壹家從事貨幣借貸和證券交易的企業。它涉及到各種各樣的風險。它要求資金使用的盈利性、流動性和安全性的協調統壹。必須實行資產負債比例管理，接受政府有關部門的監管。保險公司是從事風險業務的單位，風險大。因此，金融機構信用評級的風險比壹般公司更大，評估工作也更復雜。
2.證券信用評級。包括長期債券、短期融資券、優先股、基金和各種商業票據的信用評級。目前主要是債券信用評級。在中國，已經建立了壹個體系。國家明確規定，企業發行債券必須向公認的債券信用評級機構申請信用評級。股票評級方面，除優先股外，國內外都不提倡普通股發行前評級，但普通股發行後的上市公司業績評級，即上市公司經營業績綜合排名為正。有的測評公司寫了壹本書，公開出版。
3.國家主權。國家評級在國際上非常流行，它反映了壹個國家償還債務的意願和能力。評級的內容非常廣泛，除了壹個國家的國內生產總值、對外貿易、國際收支的增長趨勢。、外匯儲備、外債總額及結構、財政收支、政策執行等影響國家償債能力的因素。此外，還要分析金融體制、國企、社保制度改革帶來的財政負擔。得分。按照國際慣例，國家評級列為境內單位發行外幣債券的評級上限，不得超過國家評級。
4.其他信用評級，如項目信用評級，是針對具體項目的信用評級。
信用等級按評估方法劃分。
1.大眾評價。壹般來說，是指由獨立的信用評級公司進行評估，評估結果必須向社會公布，為社會提供信用信息。鑒定公司對鑒定結果負責，並經社會公證。這就要求信用評級公司必須有壹個超然的立場，不帶行政色彩，不受任何單位的幹涉。評價依據必須符合國家有關法律和政策，客觀公正，在社會上具有相當的權威性。
2.內部評估。評價結果不向社會公布，而是在內部舉行。比如銀行對借款人的信用等級評估就屬於這壹類，由銀行信貸部門獨立進行，作為貸款審核的內部參考，不提供外部信用信息。
貸款術語
貸款術語:
1，連續三天和連續六天:“連續三天”是指逾期還款，“連續六天”是指累計逾期還款。
2.李:如果有人告訴妳月利率是8%，妳知道是什麽意思嗎？事實上，李是民間借貸常見的利息術語。1元是65，438+0，000李，所以貸款利率8%是指月息0.8%。如果借1，000元，每月利息80元。
3.白戶和黑戶:白戶是指從未與金融機構有過信貸業務的用戶，信用報告除個人信息外基本空白。黑戶指超不良信用，如連續三累六、逾期90天以上、壞賬、賠償等記錄。
4.等額本息，平均資本:等額本息就是每個月還相同金額的本息，平均資本就是每個月還相同金額的本金，但是利息會不壹樣，所以還款額也會不壹樣。總利息是等額本息>平均資本。
5.循環額度:很多貸款機構會給借款人壹個固定的額度，在壹定期限內可以隨時借款和還款，還款後額度可以立即恢復。
6.多頭貸款:指借款人同時向多家銀行、金融機構或民間貸款公司申請貸款。
7.斬首利息:是指貸款人在放款前，提前從本金中扣除壹部分，借款人實際收款與合同貸款金額不壹致，機構根據合同本金計算的利息。
貸款註意事項
1，貸款金額:
申請貸款時，申請的金額不能太高，貸款金額越大，被拒絕的可能性越高。同時，借款人也要根據自己的還款能力申請貸款額度，避免月供過高帶來的經濟壓力。
2.貸款信息:
借款人必須確保向貸款機構提供的信息真實完整。壹旦發現涉嫌欺詐，貸款機構會直接拒絕貸款。
3.貸款目的:
借款人在填寫借款用途時，要坦率、明確地寫下借款用途，這樣更容易通過審查。
中國的貸款五級分類是什麽？
正常借款人(1)有履行承諾的能力，有良好的還款意願，經營、財務等方面正常，能正常還本付息。農村合作金融機構完全相信借款人最終會償還貸款；
(2)借款人可能出現壹些負面因素，但現金流充足，不會對足額償還貸款本息產生實質性影響。
正常類別參考特征:
A.借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流充足，已能正常足額償還貸款本息。
B.貸款還沒到期。
c、這筆貸款可以按期支付利息。
註意類
(1)借款人銷售收入和營業利潤下降或出現流動性不足跡象，部分關鍵財務指標出現異常不利變化或低於同行業平均水平；
(2)借款人的或有負債(如對外擔保、簽發商業票據等。)過大或與前期相比大幅增加；
(3)借款人固定資產貸款項目存在不利於貸款償還的重大因素(如基建項目建設工期延長、預算增加過多等)；
(4)借款人經營管理出現重大問題或未按約定用途使用貸款；
(5)借款人或擔保人的重組(如分立、合並、租賃、承包、合資、股份制改造等。)可能對貸款產生不利影響；(6)借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生重大變化，不利於貸款償還；
(7)借款人管理層出現重大意見分歧或法定代表人及主要經營者行為發生變化，不利於貸款償還；(8)違反行業信貸管理規定或監管機構監管規則發放的貸款；
(9)借款人在其他金融機構的貸款被劃分為子類別；
(10)宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人經營產生不利影響，並可能影響借款人的償債能力；
(11)借款人處於停產或半停產狀態，但抵(質)押率充足，抵押物遠大於實現貸款本息的價值和實現債權的成本，完全有信心最終收回貸款；
(12)借新貸還舊，企業經營正常，能按約定還本付息；
(13)借款人還款能力差，但擔保人代為還款能力強；
(14)貸款抵(質)押物價值下降，或農村合作金融機構對抵(質)押物失去控制；擔保的有效性有問題，可能影響貸款償還；
(15)本金或利息逾期(含展期，下同)在90天(含)以內或表外業務墊款在30天(含)以內的貸款。
註意類的參考特征:
A.宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、內部管理或企業財務狀況的變化對借款人的正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。
b、借款人重組(如合並、分立、承包、租賃等。)可能對銀行債務產生不利影響。
C.借款人還款意願差，不積極配合銀行。
D.借款人不能完全依靠其正常經營收入全額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、充分，銀行完全有能力通過追償擔保全額收回貸款本息。
E.擔保的有效性有問題，可能影響貸款償還。
f、貸款逾期(包括展期後)不得超過90天(含)。
G.該筆貸款所欠利息不超過90天(含90天)。
數據之壹:關註貸款，其他銀行也列出了以下特點:
償還貸款的意願；貸款抵(質)押物價格下降，或銀行對抵(質)押物失去控制；貸款擔保人的財務狀況有疑問；銀行未能有效監管貸款或文件丟失。
中學班級
(1)借款人經營虧損，難以支付和獲得補充資金，經營活動現金流量為負；
(2)借款人不能償還其他債權人的債務；
(3)借款人不得不通過出售或變賣主要生產經營固定資產維持生產經營，或通過拍賣抵押物、履行擔保責任等方式籌集還款資金；
(4)借款人以隱瞞事實等不正當手段取得貸款；
(5)借款人內部管理出現問題，對正常經營造成實質性損害，妨礙及時足額償還債務；
(6)借款人處於半停業狀態，擔保壹般或較差；
(七)以清理貸款本息和保全資產為目的的“借新還舊”貸款；
(8)能夠還本付息的重組貸款；
(9)信用檔案不完整，重要法律文件丟失，對還款造成實質性影響；
(10)借款人在其他金融機構的貸款被列為可疑；
(11)違反國家法律、行政法規發放的貸款；
(12)本金或利息逾期91天至180天(含)的表外業務貸款或墊款為31天至90天(含)。
子類參考特征:
a、借款人出現支付困難，難以獲得新的資金。
B.無論是借款人的正常經營收入，還是提供的擔保，都不能保證銀行全額收回貸款本息。
c、由於借款人財務狀況惡化，或無力償還，需要對借款合同的還款條款進行重大調整。
d、貸款逾期(含展期後)90天以上至180天(含)。
E.貸款欠息90天以上至180天(含)。
數據2:次級貸款。其他銀行也列舉了以下特征:
借款人凈現金流為負，支付困難，借款人無法償還其他金融機構債務，借款人內部管理問題阻礙償還債務。預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天(含)。
可疑類
(1)借款人處於暫停或半暫停狀態，固定資產貸款項目處於暫停或延期狀態；
(2)借款人實際上已經資不抵債；
(3)借款人進入清算程序；
(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動產生重大影響；
(五)借款人改制後，農村合作金融機構債務難以落實或雖已落實，但無法正常還本付息；
(6)經過多次協商，借款人明顯沒有還款意願；
(7)已訴諸法律追索貸款；
(8)貸款重組後不能正常償還本息；
(9)借款人在其他金融機構的貸款列為損失；
(10)本金或利息逾期超過181天的表外業務貸款或墊款超過91天。
可疑類別的參考特征:
a、因借款人財務狀況惡化或無力償還，在銀行調整借款合同還款條款後，貸款仍逾期或借款人仍無力償還。
B.借款人處於停業或半停業狀態超過半年，且收入來源不穩定。即使落實了擔保，貸款也壹定會造成很大的損失。
c、由於經營惡化、訴訟等原因，項目處於暫停或延期狀態。d借款人資產負債率超過100%，當年持續虧損。
E.銀行已提起訴訟，但執行程序尚未結束，貸款無法全部還清，損失較大。
f、貸款逾期(含展期後)超過180天。
G.貸款欠息超過180天。
數據3:可疑貸款，專業銀行的例子有:
預計貸款損失率在30%-90%之間；逾期貸款本金(含展期後)在180以上。
損失等級
(1)借款人依法解散、關閉、撤銷、宣告破產後無法收回的貸款，農村信用社依法收回借款人及其擔保人；
(2)借款人已完全停止經營活動且復工無望，或產品無市場，嚴重資不抵債，瀕臨破產。農村信用社依法清償其財產，收回其擔保人未能收回的貸款；
(3)借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》和《中華人民共和國民法通則》被宣告失蹤的，農村信用社應當依法清償其財產或者遺產，收回保證人未收回的貸款；
(4)借款人遭受重大自然災害或意外事故，遭受巨大損失，無法獲得保險賠償，確實無力償還的貸款；或保險賠償金清償後確實無法償還的部分貸款，以及農村信用社清償其財產或依法追償擔保人後無法收回的貸款；
(五)借款人觸犯刑法被依法判處刑罰，其財產不足以償還所借債務，且無其他債務人，農村信用社依法追償後無法收回貸款的；
(6)借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律。借款人和擔保人被強制執行後，借款人和擔保人均無財產可供執行，裁定終止後農村信用社仍無法收回貸款的；
(7)由於上述(1)至(6)原因，借款人無法償還到期債務，農村信用社無法收回按照評估確認的公允市場價值取得的抵債資產，扣除抵債資產接收費後小於貸款本息的差額；
(八)開立信用證、辦理承兌匯票、開立保函等發生預付款時。，信用證申請人、擔保人因上述(1)至(6)原因無法償還墊款的，農村信用社追償後仍無法收回墊款；
(九)因銀行卡被偽造、冒用或騙取而應由農村信用社承擔的凈損失；
(10)農村信用社在確定的有效追索期限內、助學貸款抵(質)押物依法向保證人追索到連帶責任後無法收回的貸款；
(11)除農村信用社發生的貸款本息以外逾期3年無法收回的其他應收款；
(12)已超過訴訟時效的貸款；
(13)根據《財政部關於印發〈金融企業呆賬核銷管理辦法〉的通知》(金彩[2005]50號)認定為壞賬條件之壹的信貸資產；
(14)借款人無力償還貸款，即使處分抵押財產或向擔保人主張賠償，也只能收回壹小部分。預計貸款損失率將超過85%。
損失等級的參考特征:
壹、借款人和保證人宣告破產、關閉、解散、終止法人資格，銀行未能收回借款人和保證人後的貸款。
b、借款人遭受重大自然災害或意外事故，遭受巨大損失而無法獲得保險賠償，或保險賠償後確實無力償還部分或全部貸款，銀行清償其財產並追償擔保人後仍未能收回貸款。
c、借款人雖未被依法宣告破產、關閉或解散，但已完全停止經營活動，營業執照被縣級以上工商行政管理部門依法註銷，法人資格終止，銀行向借款人和保證人清償後未能收回貸款。
d、借款人觸犯刑法，被依法制裁，其財產不足以償還所借貸款，且無其他貸款承擔人，銀行追償後確實無法收回貸款的。
e、因借款人和保證人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律對借款人和保證人進行強制執行，且借款人和保證人無財產可供執行，執行終止後銀行仍不能收回貸款。
F.如借款人因上述原因(A至E)未能償還貸款，銀行將對合法取得的抵押資產按評估確認的公允市場價值入賬，並扣除抵押資產的貸款受理費，少於貸款辦的差額，收回後仍無法收回。
G.在發生開立信用證、辦理承兌匯票、開立保函等墊款時，信用證申請人、擔保人授予上述A至F原因，導致墊款無法償還，銀行收回後仍無法收回墊款。
H.國務院批準核銷的貸款項目。
中國人民銀行對專業銀行貸款管理暫行辦法
第壹章總則第壹條為了妥善管理中國人民銀行對專業銀行的貸款(以下簡稱人民銀行貸款)，根據《中華人民共和國中國銀行管理暫行條例》，制定本辦法。第二條中國人民銀行的貸款是宏觀調控的重要手段。中國人民銀行應當根據貨幣政策目標和貨幣政策的松緊程度，決定貸款的總量和結構，保持貨幣穩定，保證經濟協調發展和經濟結構合理化。第三條中國人民銀行貸款應當堅持“合理供應、定期定額、借貸償還、循環使用”的原則。貸款應在中國人民銀行信貸資金來源允許的範圍內發放，中國人民銀行不包括專業銀行的資金供應。要註重資金的正常周轉和合理使用，提高資金使用效率。第二章貸款對象和條件第四條貸款對象:凡經中國人民銀行批準，持有經營金融業務許可證，並在中國人民銀行單獨開戶的專業銀行和其他金融機構(以下簡稱專業銀行)，均可作為中國人民銀行的貸款對象。第五條向中國人民銀行申請貸款，必須具備下列條件:
(1)是人民銀行的貸款對象。
(2)信貸資金運行基本正常。
(3)還款資金來源有保障。第三章貸款種類第六條中國人民銀行的貸款按照資金來源的性質和期限分為四種:
(1)年度貸款。用於解決專業銀行因經濟合理增長造成的年度信貸資金短缺。期限壹般為1年，最長不超過2年。
(2)季節性貸款。主要解決因信貸資金先收後付或存貸款季節性下降增加等因素造成的資金暫時短缺。其持續時間壹般為2個月，最長不超過4個月。
(3)日常貸款。主要解決專業銀行因匯款不足等因素造成的臨時性問題。其期限壹般為10天，最長不超過20天。
(4)再貼現。用於解決專業銀行票據貼現導致的暫時資金短缺。其期限，從再貼現之日起至貼現票據到期日止，壹般應在6個月以內。第四章貸款申請、審批和回收第七條專業銀行應當按照中國人民銀行規定的內容和格式，編制年度(季度)和季度(月度)信貸計劃和貸款計劃，分別提出年中(季度)貸款最高限額和年末(季度)貸款限額，並於年(季度)前報送中國人民銀行。在提交年度(季度)計劃時，還應分析上壹年度(上壹季度)的報告，預測下壹年度(下壹季度)的資金趨勢。第八條專業銀行向中國人民銀行申請貸款，必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》(附件壹)，加蓋有效印章，提交開戶的中國人民銀行。第九條開戶的中國人民銀行有權根據經濟發展、銀根緊張和貸款條件，決定是否貸款、多貸或少貸以及貸款期限。專業銀行應根據中國人民銀行批準的貸款種類和貸款額度填寫貸款收據(壹式五份)，格式由分行確定，以便辦理資金使用手續。第十條貸款到期，專業銀行應主動辦理還款手續。到期未辦理還款手續的，中國人民銀行將其貸款轉讓給逾期借款人；必要時從其存款賬戶中扣除。第五章貸款利率第十壹條中國人民銀行對貸款實行定期利率，即對不同種類、不同期限的貸款，按照不同的利率檔次計收利息。利率由中國人民銀行總行統壹規定，並根據國家政策和貨幣政策的需要隨時調整。第十二條逾期貸款應計收罰息。利息計算方法從貸款到期次日起改為萬分之三。第六章貸款管理第十三條中國人民銀行對貸款實行“統壹調度、分級管理”。中國人民銀行總行根據國務院批準的綜合信貸計劃和信貸資金來源結構，核定各專業銀行總行和中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行(包括計劃單列市分行和經濟特區分行，下同)的年度信貸計劃和貸款額度。中國人民銀行省、區、市分行應根據總行下達的年度信貸計劃和貸款額度，結合當地經濟發展情況，編制季度和月度貸款計劃，並報總行備案。在實施過程中，要加強信貸資金的分析預測，充分利用時差、地域差、同業差，靈活調度資金，提高資金利用率。第十四條中國人民銀行分支機構必須嚴格按照上級行批準的貸款額度掌握對專業銀行的貸款發放情況。年度貸款額度綽綽有余，可作為短期貸款(包括季節性貸款、日常性貸款和再貼現，下同)；短期貸款綽綽有余，不壹定能當年度貸款。除非經中國人民銀行總行批準，短期貸款必須在年底前收回。第七章貸款的檢查和考核第十五條中國人民銀行應當定期檢查專業銀行的貸款使用情況。發現貸款用途不符合本辦法規定，或信貸投向不合理的，要督促其糾正。糾正無效的，根據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》和《中國銀行章程》的規定，追究有關人員的責任。
貸款到底是什麽意思？詳細壹點
您好，壹般銀行主要提供委托貸款、信用貸款、抵押貸款、票據貼現等貸款方式。但是要拿到銀行貸款需要很多手續，需要準備很多個人資料，比如身份證、結婚證、居住證、房產證、銀行卡流水、社保公積金證明等。，而且銀行審核周期長。
推薦用有錢花，是小滿金融的壹個信用品牌。為用戶提供安全、便捷、無抵押、無擔保的信貸服務。借錢的話可以去小滿金融APP(點擊官方測算)。有錢花的消費貸款，日利率低至0.02%，具有申請簡單、利率低、放款快、借貸還款靈活、利率透明、安全性強等特點。
我給大家分享壹下用錢消費產品的申請條件:主要分為兩部分:年齡要求和資料要求。
1.年齡要求:18-55歲。特別說明:有錢花，拒絕向在校學生提供分期貸款。如果妳是在校學生，請放棄申請。
資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證和您的借記卡。
註意:應用只支持借記卡，應用卡也是妳的貸款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能用臨時身份證、過期身份證、壹代身份證辦理。
本回答由優花花提供。由於內容時效性等客觀原因，如回答內容與優花花貸產品實際利率計算方式不壹致，以小曼金融APP-優花花貸網站顯示為準。希望這個回答對妳有幫助。
固定資產貸款是專業貸款嗎？
不是，固定資產貸款是指我行向國家規定可作為借款人的企業(機構)法人或其他組織發放的用於借款人固定資產投資的本外幣貸款。
積範疇
根據還款來源的特點，銀行的固定資產貸款分為壹般固定資產貸款、重大固定資產貸款和項目融資。
1.壹般固定資產貸款是指借款人為現有企事業單位，還款資金來源主要取決於借款人綜合經營收入的固定資產貸款。
2.重大固定資產貸款是指借款人為現有企事業單位，還款資金來源除依賴借款人原有業務收入外，還依賴項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入的固定資產貸款。
3.項目融資是指借款人為項目的建設、經營或融資而專門設立的企事業法人，包括主要從事項目建設、經營或融資的現有企事業法人，還款資金來源主要依靠項目產生的固定資產貸款。
產品特性
1.壹般貸款金額大，期限長，多為中期或長期貸款；
2.在貸款擔保方式上，除提供必要的擔保外，壹般要求以項目新增固定資產作為抵押；
業務流程
1.客戶申請固定資產貸款，提交相關資料。
2.貸前調查和評估。我行對企業擬投資的固定資產項目的具體情況，是否符合國家政策，是否有利於長遠發展進行調查、評估和預測。
3.簽訂借款合同及相關擔保合同。
4.按照約定條件落實擔保，完善擔保程序。
5.發放貸款。客戶應根據事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
6.償還貸款。客戶必須按照約定分期或壹次償還全部貸款。
註:本頁面提供的信息僅供參考，具體業務以當地網點的公告和規定為準。
網站地圖|關於工行|客戶關系管理
網站聲明|聯系我們
中原銀行客戶投訴渠道投訴咨詢電話