不可否認，2014-2016這三年間，美元匯率的強勢，造就了香港保險的熱潮。即使是純粹換匯所做的香港保單，也能看到虛擬的獲益。
可是現在，匯率基本已經鎖死，預期美金強烈升值的狀況在未來2-3年很難再次出現。僅從談匯率問題入手的香港代理人即將陷入困境，對保險理念不清晰的那部分人，他們的購買意願也會隨之降低。
在不斷出臺的新政策的強力控制下，也許還會出現人民幣升值的狀況呢？這誰又說得準，那是不是意味著大部分人就會因此而立刻轉向，說現在人民幣很強，美金配置已經不合理？這也是很有可能的。
到時候，是不是也就意味著海外資產配置要停止了？絕不！我們不得不承認，大多數人還是只看眼前利益的。
①、發現某只股票漲，才開始陸續進場，最後卻被悲催地割了韭菜；
②、限制銀聯刷卡後，才感慨當時擦邊球的方便。
③、當大陸銀行普遍要求AUM500萬才能代開香港賬戶時，原本的不著急變成了後悔。“就算只為未來孩子的留學，我也應該早早開個香港賬戶的。”
本性如此，我們都聽過溫水煮青蛙的故事，是時候該檢討自己是否落入慢性拖延癥。眼見為實沒錯，但在金融領域，妳眼前所看見的，不壹定就是真實，它往往是更高層刻意讓妳看到的假象？好好琢磨壹下，拋開匯率的因素，試問購買香港保險到底為了什麽？如果妳問，多年後我換回人民幣，到時候是否劃算，那我就勸妳不要再考慮了，再見，匯率是個政治性問題，誰也無法輕易預判。
認清真正的港險需求是：海外醫療和海外生活，是否為妳所向往？
壹、關於重疾和醫療險
01明確的海外醫療和補償需要
中國五年癌癥生存率為30.9%，美國為66%，日本和加拿大均達到80%以上；簡單的數據，足以說明很多東西。這中間的差距就在於醫療技術、藥物研發、醫療服務水平等。
此外，還有2014年癌癥新藥的統計數據表明，在49種癌癥靶向藥物中，美國擁有41種，英國擁有37種，而中國只有可憐的6種，而且價格還特別的昂貴。
香港的重疾和醫療險，直接離岸對接香港、美國、日本。在國內就算擁有再多人民幣，能保證在需要用到的時候，能夠大額出境麽？匯率又會是多少？
02長期保值的保額
美金匯率雖然正在變動，但是用美金計價的物價和生活水平沒有變化。反觀之，人民幣計價的保額，在未來意料中又能夠有多少表現？不知道您是怎麽想的，反正我是沒信心。
建議最好結合自身需求，綜合考慮國內和海外的重疾。國內保險也會有它好的地方。
二、壽險和儲蓄
01為親屬規劃海外生活資金
如果妳已經明確規劃好，孩子海外留學、自己和家人海外生活，那麽這部分資金的本身就需要做好提前考量，考慮匯率問題反而會因小失大。
02美金計價的現金流資產
妳要用家人未來生活的錢，去做外匯投機？！別開玩笑了。
綜合運用持有人、被保人、受益人三者的框架，將資金未來的所有權進行提前規劃。
早考慮，保單本身就開始增值了。足夠抵禦匯率的波動性。
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