現狀和未來:
加入WTO後，中國金融和證券市場的開放應遵循《服務貿易總協定》和《金融服務協定》的六項基本原則。《金融服務協議》對證券市場的開放提出了更具體的要求，包括:各種協會
各方同意對外開放銀行、保險、證券和金融信息市場；允許外國在中國設立金融服務公司，按照競爭原則經營；外國公司與國內公司壹樣享有進入市場的權利；取消對跨境服務的限制；允許外資占投資項目的50%以上。中國入世後，美國銀行可以立即向外國客戶提供所有外匯服務。入世壹年後，美國銀行可以向中國客戶提供外匯業務，中美合資銀行將被允許立即經營，外商獨資銀行將被允許在五年內經營，外資銀行將被允許在兩年內經營人民幣業務，五年內經營金融零售業務。
差距:
中國銀行業，無論是國有商業銀行還是新型商業銀行，與國際壹流銀行相比仍有巨大差距。到目前為止，市場化的金融關系還沒有真正建立起來，中國下壹步的銀行業改革任重道遠。
中國銀行業的產權結構還很單壹，導致銀行效率低下。中國銀行業的四大國有商業銀行仍然保持著國有獨資的形式。產權主體單壹且不可交易，使得銀行財務責任不清，導致產權主體缺位，導致經濟效益低下，容易受到行政幹預，競爭程度低，生存發展難度大。
銀行的資產質量和自由資本比率相當低，導致銀行風險增加，聲譽下降。根據巴塞爾協議，中國四大國有商業銀行新增資本2700億元，資產管理公司剝離不良資產1.4萬億，而其他銀行資本充足率和風險資本較低，導致銀行金融風險降低，但經營效率下降影響了中國銀行業的國際聲譽。
中國銀行業規模小，從業人員多，與國際銀行還有很大差距。在國際業務方面，不具備與國際大銀行競爭的實力。很多員工導致人均收入等財務指標低於國際平均水平。1993，金融銀行業改革的時候，又出現了壹波客戶選擇銀行的熱潮。2006年，在履行入世承諾後，所有外資銀行將進入中國，客戶將有另壹種選擇。
在中國銀行業發展的諸多問題中，金融創新不足是最突出的壹個。由於體制、環境、管理制度、技術、市場機制和觀念的制約，金融主體的創新意識無法強化，現實的合規管理壓制了金融機構的主觀能動性，現行的用人機制和激勵機制無法激勵創新。
應對:
南開大學WTO研究中心徐福教授認為，2006年允許外資銀行向全國所有中國客戶提供本幣服務的承諾，必將促使國內銀行業在入世的第三年繼續加快改革，向更深層次推進。同時，中國也必須註意防範金融風險。
中國世界經濟學會劉崇義指出，深化國有商業銀行體制改革，穩步推行股份制；發展直接融資，促進貨幣市場、保險市場和資本市場的有機結合，協調發展，改革和完善農村金融體系是金融改革的當務之急。
以金融創新為突破口提高中國銀行業競爭力。加快業務整合，實現傳統業務與創新業務的結合，提高銀行產品的市場競爭力。
建立健全金融風險機制，加強銀行內部風險控制。進壹步完善現有風險監測和指標體系，及時分析監測銀行相關信息，全面評估風險狀況，及時預警，提前防範、控制和化解金融風險。
加強與同業和非銀的合作。
保險業
現狀和未來:
根據中國入世承諾和中美雙邊協議的有關內容，入世後5年內，在審慎原則下，中國保險業將在地域、業務範圍、合資股權等方面對外資保險公司全面開放。自2003年以來，越來越多的外國公司獲得了營業執照，並獲準開設分支機構。包括英國商會、德國安聯和荷蘭保險在內的壹批外資保險公司已陸續開業。已有34家外資保險公司獲準進入中國市場或設立營業機構。根據承諾，加入世貿組織後兩年內，中國將允許外資壽險公司和非壽險公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、武漢和天津提供服務。
為了兌現承諾，中國修改了保險法。根據新《保險法》規定，財產保險公司自2003年6月65438+10月1日起，可以經營短期意外險和健康險。
目前很多財險公司都在忙著設計、包裝、銷售意外險、健康險。新《保險法》規定，個人代理人只能代理壹家壽險公司的產品，而專業代理人可以代理多家壽險公司的產品。因此，業內人士預測，壹些優秀的營銷員可能會從保險公司獨立出來，成立專業的壽險營銷公司。
未來壹年，中國保險業將進入快速健康發展階段。目前仍在境外觀望的國際金融巨頭，明年很可能拿到“入場券”，國內保險公司也將面臨更加激烈的多元化競爭。隨著競爭的進壹步加劇，行業自律問題將日益突出，保險行業協會作為非政府組織將發揮越來越重要的作用，這也是與國際市場接軌的表現之壹。
應對:
面對外資保險的攻勢，國內保險公司上市的呼聲越來越迫切。目前已有新華人壽、泰康人壽、太平洋保險、華泰財險、天安保險、大眾保險等多家保險公司完成上市輔導期。業內人士預測，“保險第壹股”有望明年亮相。
與此同時，越來越多的中國保險公司希望通過引入外資來強身健體。2003年，匯豐以6億美元認購了中國平安保險股份有限公司的股份，持股比例為65，438+00%。
機會:
加入WTO後，促進了中國保險業的發展，主要體現在以下幾個方面:壹是保險公司數量增加，競爭進壹步加劇。比如廣州入世前有7家外資保險公司，現在有10家；二是保費收入大幅增長。截至2003年6月10，保費同比增長51%，其中壽險增長更快，達到76%。三是保險產品層出不窮，如投連險、分紅險、萬能壽險等。
對於國內保險公司，國家還是有壹些支持保險業發展的政策:
1.擴大中國公司的保險資本儲備。鼓勵股份制保險公司增資擴股和上市融資；應采取措施擴大幾家大型國有保險公司的資本:
(1)金融投資；
(2)減稅轉資本；
(3)股份制改革；
(4)資本市場融資；
2.改革稅收制度。現行保險營業稅稅率為8%，比其他金融服務高3個百分點。所得稅方面，外資保險公司現行稅率為15%，中資公司為33%。這樣的稅率顯然不利於民族保險公司的發展，因此有必要進行稅制改革。
(1)減稅。過渡期結束後，營業稅降至3%左右，過渡期減稅轉為資本。
(2)統壹中外資保險公司稅制，取消稅率優惠。
3.拓寬保險資金運作渠道。壹是允許保險資金進入壹級證券市場，二是允許保險資金投資於國家重點建設項目、基礎設施項目等風險低、收益穩定的領域。
零售業
打開流程:
在1992年7月之前，中國禁止外商在中國設立獨資或合資零售和批發企業。
1992年7月，國務院批準在北京、上海、天津、廣州、大連、青島六個城市和深圳、珠海、汕頭、廈門、海南五個經濟特區試點經營壹到兩家中外合資或合作商業零售企業。項目由地方政府報國務院批準，企業經營範圍為百貨零售業務和進出口商品業務，不得從事商業批發業務或代理進出口業務，享有進出口經營權。
3月1993起“經國家批準，將在部分城市和地區開展中外合資零售業務試點。”1995年6月發布的《外商投資產業目錄》將商業零售列入《限制外商投資產業目錄》，允許有限吸收外資。1995 10之前，國務院正式批準北京燕莎友誼商場、上海第壹八佰伴等15中外合資合作零售企業。
1995 5438+00年6月，國務院批準在北京開展兩家中外合資連鎖商業企業試點經營。所有政策除了比照中外合作商業零售企業，還規定中方必須持股565，438+0%以上，經營期限不超過30年。這壹階段，中外合資零售業發展迅速，很多企業采取各種靈活的方式擅自開店。到1998年底，國務院正式批準的中外合資商業企業有20家，但非試點企業有227家。
1999 6月25日，經國務院批準，原國家經貿委、原對外貿易經濟合作部發布《外商投資商業試點辦法》，允許直轄市、省會城市、自治區首府、計劃單列市和經濟特區試點1-2中外合資、合作商業企業，新增1-2經濟中心城市和商業中心城市。同時，業務類型由零售擴大到批發，在4個直轄市各允許1家批發業務試點企業。實現這壹點的方法是與滿足壹定條件的零售企業壹起運行壹個試點項目。由原來的北京、上海兩家合資、合作連鎖試點企業，擴大到有計劃、有控制地在上述經濟、商業中心城市設立合資連鎖商業企業。但只允許直營連鎖，暫時不允許自由連鎖和加盟連鎖。
截至2001年底，國家正式核準的外商投資零售商業項目有49個，但316個是各地超權限核準的。
2004年6月1日，《外商投資商業領域管理辦法》正式實施。2004年底前，中國將全面放開對外資零售服務的市場準入和資本準入限制。6月1日開始實施的《外商投資商業領域管理辦法》主要包括三個方面:壹是大幅降低了外商投資進入商業的“門檻”；二是投資業務領域進壹步開放；第三，審批程序進壹步簡化。
《辦法》除了直接規定“允許外資零售企業在中國所有省轄市合法開店”外，還特別指出，從今年65438+2月11起，商業領域開放將全面取消地域限制；外國零售商最早將於今年6月5438+2月獲準在內地任何地方開店，無需尋找中國合作夥伴。
根據中華全國商業信息中心統計的超市企業單位面積銷售額數據，外資零售企業明顯高於內資零售企業，外資企業平均每平方米銷售額為2.06萬元，而內資企業平均每平方米銷售額僅為1.4萬元。
挑戰:
在國內競爭最激烈的大型綜合超市中，外資已經明顯占據了主導地位。
世界著名的營銷大師麥卡錫預言，未來三到五年，中國零售市場的60%將被三到五家世界級零售巨頭控制，30%將被全國性零售巨頭控制，不到10%將被區域性零售巨頭控制。
外資企業以不平等的手段快速擴張，加速了中國商業資源的流失。而且這不僅僅局限於商業流通領域，對中國的制造業安全和金融安全都有著致命的影響。
應對:
外資零售商大軍可以給國內零售業帶來最先進的管理經驗、零售技術、營銷藝術和服務理念。據悉，商務部已下定決心，用5至8年時間，打造10至15艘品牌知名、主業突出、具有國際競爭力的“商業航母”。業內人士表示，只要將國內零售業構造成壹個大的流通體系，刻苦練好內功，更新觀念，做大做強，全面提升競爭力，完全可以抵禦國外零售巨頭的入侵。
汽車工業
現狀和未來:
目前，中國汽車工業仍處於加入世界貿易組織後的過渡期。國家通過關稅和進口配額的控制，對汽車工業實行必要的保護。然而，中國汽車制造商獲得超額利潤的機會將日益減少。
近年來，中國汽車工業在高關稅和配額制度的保護下獲得了超額利潤。從積極意義上說，增強了汽車廠商的自我積累和滾動開發能力，為未來的降價競爭奠定了基礎。消極的壹面，壹是損害了我國消費者的利益；二是參與合資的跨國公司從零部件和整車銷售中獲得了更大的利益；第三，那些沒有經濟理性的小汽車廠商也能盈利，很難淘汰，加劇了汽車行業資源配置散、亂、低的局面。實際上是保護落後企業，分割大企業的市場，使大企業的生產能力得不到充分發揮。
2006年，我國整車和零部件進口關稅將分別降至25%和10%，汽車工業依賴高關稅和配額保護的局面將基本結束。如何應對2005年前的挑戰，是每個汽車制造企業必須面對的問題。
挑戰:
城市結構弱化帶來的挑戰。人們以為大城市的發展已經走到盡頭，但當汽車進入居民家庭，就會看到大城市新的發展機遇期才剛剛開始。
來自能源問題的挑戰。隨著經濟全球化進程的加快，如何調整石油安全理念，形成有利於我國經濟社會長期穩定發展的石油安全保障體系和供應機制，既是我國能源發展戰略的基本條件，也是汽車產業發展的重要課題。
汽車工業全球分工體系的挑戰。目前汽車熱主要在於整車組裝，壹個國家的汽車制造能力會更多體現在零部件的生產上。
重復建設帶來的挑戰。去年以來，汽車工業的高增長為汽車工業的投資提供了強大的刺激，許多地方出現了汽車投資熱潮。在市場經濟條件下，這是正常的反應。不正常的是，在我國現有體制下，部分投資是由地方政府出的。在不完善的市場環境下，必須區分行政重復建設和市場重復建設。
應對:
專家指出，自由化或管制將成為政府未來的兩難選擇。中國汽車正經歷著從汽車工業到汽車工業再到汽車社會的巨變。政府關註的重點應該從汽車產業政策提升到汽車社會政策，這是汽車產業可持續發展的關鍵。