在保險期間較長的人身保險中，當保險合同生效後，保險單項下累計壹定年限的責任準備金時，被保險人或被保險人請求保險人用保險借款。按照法律或合同的規定，保單申請貸款時，有時需要征得被保險人或受益人的同意。壹般貸款額度不能超過壹定比例(如80%、90%、95%等。)的保單項下累計的責任準備金或退保金(即如果當時申請退保可以領取的現金退保金)。貸款期限壹般為壹年，必須支付利息。貸款到期還本付息後可以繼續借款。如果是分期繳納保險費，在貸款期間仍需繳納保險費。發生保險事故或保險期間屆滿需要支付保險費時，如有未償還的貸款本息，可從保險費中扣除。投保人或被保險人逾期不還貸款，貸款本息達到或超過責任準備金或退保金時，保險合同無效。