壹、中國養老第三支柱的發展歷史從中國養老金融的發展歷史來看，上世紀60年代+0980年代開始建立職工基本養老保險，2000年左右正式啟動個人養老金制度。個人養老金制度在這壹過程中經歷了四個階段。第壹階段(1991-1993):1992-1998為試點探索期。1992-1997為國家負責、個人自願參加，繳費基數下限規定為企業(職工)和事業單位養老保險制度職工平均工資總額的60%；企業(職工)個人養老保險金額不得低於工資總額的15%。第二階段(1999-2014):從2014開始逐步實現個人賬戶積累制，到2014年底積累余額突破5萬億元；個人賬戶資金累計余額也達到了2.5萬億元。第三階段(2014-2018):2018年6月26日以來，國務院多次召開會議，研究推進第三支柱建設，提出政策支持。2065438+2009年4月23日召開的國務院常務會議提出，充分發揮養老保險第三支柱作用，推進個人養老保險試點工作。
二、我國銀行機構的優勢目前，國內已有工商銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行等多家金融機構開始試點個人養老金業務。《意見》出臺後，多家銀行開展了相關業務調研。據不完全統計，截至2021年3月底，已有21家銀行和金融機構完成個人養老金相關業務備案試點。總體而言，我國銀行機構對個人養老金業務有著強烈的熱情和信心。雖然在資金實力、金融產品設計、營銷推廣能力等方面與部分機構存在壹定差距，但從試點情況來看，銀行和機構已經開始積極開展相關業務。例如，招商銀行在《指導意見》下發後，立即成立了個人養老金業務專項工作小組，制定了《個人養老金業務發展實施方案》、《個人養老金業務考核評估方案》等業務文件；民生銀行還積極創新個人養老金產品，開發了多項滿足不同客戶需求和風險偏好的專屬金融產品；光大銀行將個人養老金業務納入投資理財板塊，成立了個人養老金產品研發團隊，包括債券基金研究和資產配置支持。興業銀行設立了資產配置、主動股權投資、債券投資等多個產品線運營部門。
三、銀行券商的優勢個人養老金的投資運營涉及投資管理人、投資產品等多個方面，各個方面都面臨著較大的挑戰。做好相關工作，銀行券商必須綜合考慮:壹是需要充分考慮政策框架、市場環境、業務模式、監管政策、市場信息、法律法規等因素。二是要根據自身特點進行有針對性的業務布局。
四。個人養老金業務是未來的趨勢。個人養老金相對於銀行理財產品、基金等其他金融產品有天然優勢，有助於提高客戶收益。首先，個人養老金賬戶可以設置為銀行理財產品，也可以設置為其他理財產品。第二，客戶在購買個人養老金產品時，可以根據實際需要選擇公募基金、銀行理財產品或其他資產管理產品。第三，在選擇購買理財產品時，前提應該是保證資產的安全性、收益性和流動性。第四，購買理財產品時，可以與其他理財產品(如儲蓄存款、養老保險)進行對比判斷。