在中國，二維碼無處不在。基於這種移動支付方式的消費者和商家之間的信任和默契就不用多說了。不管妳什麽時候買菜，什麽時候買早餐，妳告訴店主妳已經掃碼付款了，店主就會讓妳拿著東西走。但是在國外大部分國家，這種支付方式還是比較少見的。
事故
2065438+2006年2月，泰國清邁泰王羅餐廳的老板做了壹次新的嘗試，將微信支付的移動掃碼支付接入了店鋪的收銀臺。此後，她發現在日常的開店業務中，移動支付的選擇超過了現金支付的70%~80%。其中很多是來自中國、新家坡等地的遊客。同時，使用微信支付可以享受85折優惠。壹個月後，她驚訝地發現，使用移動支付後的營業額比之前多了50%左右。
泰國移動支付發展緩慢。如今，來自中國的移動支付巨頭微信支付和支付寶正在泰國市場掀起二維碼風暴。在此之前，以銀聯、Visa、萬事達等傳統支付金融機構為主。
泰國的金融服務門檻很高。目前，超過90%的泰國人仍然使用現金，只有大約65，438+00%的泰國人持有信用卡。“移動支付產品要進入信用卡高度發達的市場，如美國和歐洲，並不那麽容易。而移動支付可以直接跨越信用卡階段，直接向信用卡薄弱地區的商戶普及移動支付。”微信支付跨境業務亞太區負責人馬堯表示。
銀行卡不普及和對信用卡持卡人要求高有關。除了每月65，438+05，000泰銖的固定收入證明外，通常至少要用300泰銖，還要加百分之幾的手續費。而且泰國有很多貨幣，最大面值1，000元，最小面值1美分，這給二維碼支付帶來了發展空間。
自2013年5月公布全國首批跨境支付試點企業以來，國內第三方支付企業開辟了新的廣闊市場空間。在國內移動支付價格戰的情況下，第三方支付公司收取的傭金率通常低至千分之五以下。在海外市場，支付率可以達到3%~4%。
“現在海外增長非常大。目前銀聯的主要利潤增長點在海外。經過傳統支付機構多年的培養，海外市場的用戶已經習慣了3%到4%的費率，這將是移動支付公司未來重要的盈利點。”壹位業內人士透露。
奮力壹戰
移動支付海外爭奪戰的第壹站是以泰國為首的東南亞市場和以日韓為主的東亞市場。騰訊跨境交易部2011開始調研，2012正式上線。殷傑告訴《中國企業家》，海外擴張的主要方向是緊跟出境遊市場，東南亞是國內出境遊的主要目的地。世界旅遊組織(UNWTO)近日發布的報告顯示，2016年度中國大陸遊客在境外消費總額達2610億美元，較2015年度增長10億美元，同比增長12%，位居世界第壹。借著中國遊客的東風，微信支付和支付寶的海外大戰愈演愈烈。“從泰國2016同期到今年5月，微信支付規模增長了6倍左右。壹個比較大的高峰期是2017年春節，從春節到潑水節增長了38%，壹直在穩步上升。”殷傑說。
5月11日上午，馬堯和泰國團隊壹直在與泰國銀行溝通。如何規避微信支付具體業務細節的交易風險？如何保護消費者和商家的利益？如何保證微信支付在當地的穩步發展，引起了雙方的熱烈討論，會議壹直持續到當天下午。
在中國移動支付公司進入泰國市場之前，泰國移動支付領域的相關法律法規還是空白。為了避免意外風險，泰國央行甚至在2017年3月組織了公務員代表團訪問騰訊，交流移動支付及相關旅遊行業的解決方案。
這是壹個長期的溝通過程。對於馬堯來說，起初，她需要向泰國銀行的工作人員解釋移動支付和傳統支付交易的具體區別。到現在，她發現和泰國銀行的溝通壹定是壹項正常的工作。為此，微信支付學校有專門的運營人員和法務與央行溝通。
“在今天的溝通會後，我們與央行商定了具體的協調措施。只要以後有情況，他們會及時和我們溝通，我們會很快確認。”馬堯說。
這種交流的作用也是相互的。泰國央行正計劃出臺二維碼支付的相關標準，以促進國內移動支付公司的發展。5月2日，在與馬來西亞央行的電話會議中，馬堯了解到，在中國在馬來西亞的移動支付業務的帶動下，他希望制定相關法律法規，推動馬來西亞2020年“無現金社會”的實現。此外，另壹家移動社交巨頭LINE也開始在泰國推廣移動支付服務，但處於起步階段。
相比歐美等國家，泰國市場相對容易進入。在過去的壹年裏，超過800萬中國人到泰國旅遊。對於泰國央行和商家來說，來自中國的移動支付是關系到泰國旅遊業的壹個重大問題。
然而，美國是壹個高度監管的金融市場。每個州都會有不同的地方法規來適應支付業務，美國信用卡高度發達。“如果要在美國開展移動支付業務，需要在美國31個州申請牌照，這是壹個非常高的門檻。”馬堯說。為此，微信支付采取與當地機構合作的方式。2017年5月，微信支付宣布攜手CITCON進軍美國，主要面向中國遊客。
艾瑞咨詢的數據顯示，2016年，中國移動支付交易總額達到38萬億元(約5.5萬億美元)，是2015年的3倍。根據Forrester的數據，2016年美國的移動支付交易總額僅為112億美元，僅為中國的零頭。到2017年5月，微信已對19個國家和地區進行合規準入評估，現已正式落地13個國家，支持超過10種外幣直接結算。截至2017年4月，支付寶已登陸歐美、日本、東南亞、中國及港澳臺等26個國家和地區，支持18種境外貨幣結算。
支付寶在海外市場的布局早已開始，甚至更加激進。在海外，螞蟻金服的主要策略是跨境線上業務、跨境線下掃碼支付業務和投資並購。2016螞蟻金服投資印度支付寶Paytm和韓國互聯網銀行K-Bank。2017年，螞蟻金服海外投資持續並加速。2月，螞蟻金服與菲律賓公司Ayala共同投資Mynt，壹家隸屬於運營商GlobeTelecom的數字金融公司。3月，阿裏巴巴增持印度電子支付公司Paytm的股份，成為其最大股東。
追求
2016年，騰訊獲得了兩個團隊的最高獎，壹個是遊戲《王者榮耀》，壹個是微信支付，團隊獎金達到100萬。有媒體報道稱，微信支付獲獎的原因是“因為2016微信支付在線支付市場已經全面超越支付寶”。根據騰訊財報官方數據，騰訊移動2016和12的月活躍賬戶數和日均支付交易數均超過6億。微信引領線上支付，更多的是指二維碼支付。但支付寶並不認同“線下支付市場微信支付已經全面超越”的說法。
易觀智庫數據顯示，2016第三季度，支付寶以50.42%的市場份額奪得移動支付第壹，2015同期為68.4%。微信支付以社交紅包和線下掃碼支付崛起。基於支付清算協會的數據，CICC計算出，在移動端，支付寶從2014年到2016年的年均復合增長率為118.6%，而微信支付的增長率高達326.9%，呈現出明顯的增長趨勢。在線下支付市場，微信支付的二維碼和支付寶的二維碼在櫃臺“共存”是現實。現在雙方爭論的焦點是:
誰的代碼用戶拿起手機後更願意掃描，這也是支付寶在社交化後不斷探索社區和內容的原因。
兩者有競爭，海外商家看著辦。很多有眼光的商家會同時接入微信支付和支付寶。“如果壹個家庭在利潤上做壹些讓步或折扣，它就會有優勢。比如微信支付會幫忙推壹些海外商家的優惠券。妳去日本或者壹個商家，這個商家跟我們合作。妳用微信搖出壹張優惠券。還錢的時候會直接從現金裏扣那個券。”菠蘿通海外支付業務總監誠實坦率表示，菠蘿通是微信支付的海外服務商。
傳統支付金融機構也受到移動支付的巨大沖擊。泰國著名的KINGPOWER免稅店市場經理匡威表示，“自2016年微信支付和支付寶兩大移動支付實現互聯互通以來，銀聯、Visa、Master等傳統支付機構在占比上已經下降了20%~30%，目前占總份額的70%~80%，下降趨勢明顯。”
在海外業務拓展上，微信支付幾乎采取了與支付寶完全不同的方式。支付寶的海外業務是“手把手”做的，而微信支付是服務商提供的，所以微信支付在海外的員工人數不到支付寶的1%。比如微信支付在泰國是沒有站和工作人員的，所有實現推送的細節都是由服務商完成的，包括接入商戶和後期維護。服務商可以在微信支付開放的服務商高級接口基礎上，為商家完成支付申請、技術開發、設備調試、活動營銷等全生態鏈服務。
菠蘿通是微信支付的海外服務商之壹。清邁使用的微信支付幾乎都是菠蘿PASS背後的play公司提供的。甚至最開始做海外服務商的時候，當地商家根本不認可該劇和微信支付。“剛開始的時候，有些商家是先給商家交定金，保持互信合作。”誠實坦率地說。目前，泰國市場上大約有十家服務商為微信支付提供服務。
微信支付使用服務商的邏輯在於:首先，教育商家需要很長時間；其次，由於地方監管政策等各種限制，前期合作溝通時間比較長；與當地有資金結算資質的服務商合作，既能保證資金安全，又符合當地對資金處理的規定。
此外，微信還有更大的野心。“微信支付的優勢在於，它不僅僅是壹種支付方式，還有社交、微信微信官方賬號運營和後臺客戶數據分析，可以為商家提供更長期的運營服務，或者說其他支付方式與我們有很大不同。”殷傑說，她以為未來微信產品的整個生態系統會為海外商家提供壹個完整的生態系統，包括微信官方賬號、卡包、WiFi、用戶數據分析等。
螞蟻金服也在全面全球化，希望隨著中國遊客走出去，也能促進當地無現金社會的發展。盡管競爭加劇，但對於兩大移動支付巨頭來說，海外市場仍是壹片萬億美元的藍海有待挖掘。