在當今世界，無論是在發達國家和發展中國家，還是在發達地區和落後地區，銀行都是最大和最先進的計算機用戶。今天，銀行業正面臨壹場新的革命。
對於銀行客戶來說，堵車、排隊、趕銀行都挺麻煩的；對於銀行來說，由於投資大，員工多，組織復雜，管理成本巨大，壓力越來越大。就快速發展的信息社會而言，網上購物、消費等活動不可避免地會面臨網上支付等問題。
因此，銀行必須抓住機遇，緊跟時代潮流，滿足不同服務類型的需求，尤其是在線服務。
1995 5438+00年6月，美國花旗銀行率先在互聯網上建立網站，引發了全球銀行的網絡化熱潮，虛擬銀行的雛形隱約可見。
花旗銀行作為銀行業的巨頭，擁有2000億美元的財產，數萬名員工，數不清的客戶，這是壹般小銀行無法企及的大山。然而，有了互聯網，情況就大不壹樣了。
花旗銀行的地位來自它在世界各地的分行。壹般來說，壹家銀行開壹家分行需要1-2億元。
但如果妳想在網上開壹家銀行，妳只需要幾臺先進的個人電腦或工作站，壹些通訊設備和大量的軟件。理論上每個互聯網站都是它的分站。轉眼間，妳就可以在全世界開分店，甚至到月球甚至“和平號”空間站。
花旗銀行的地位還來自其高聳的摩天大樓和輪廓分明的官僚機構。在這個巨人內部，有櫃臺人員、貸款經紀人、地區主管、房地產經理、審計員、抵押審查委員會和各種副總裁。網上銀行不需要高樓大廈或者營業廳，壹個網站，壹個主頁屏幕，30到50個人就可以操作。銀行的組織已經虛擬化。
花旗銀行通過開放其在線網站鞏固了其巨大的地位。
幾乎與此同時，世界上第壹家網上銀行——第壹證券美國銀行(SFNB)正式宣告成立，這標誌著銀行和金融新時代的到來。SFNB的網址是，只要在電腦裏輸入這個地址，屏幕就會顯示出傳統銀行營業廳的畫面，裏面有賬戶設置、客戶服務、個人金融、信息查詢、行長等窗口，輕點鼠標就能獲得所需服務。
眾所周知，傳統的銀行業務主要是通過其分支機構和營業網點來壯大實力。銀行必須在各地設立儲蓄網點，每個網點需要配備壹定數量的員工，客戶必須通過櫃臺完成儲蓄、記賬和信用卡等相關業務。而網上銀行則完全不同。讓您足不出戶就能辦理存款、協議、轉賬、賬單等業務，全天營業。
安全第壹網上銀行在很短的時間內贏得了大量的客戶，業務覆蓋美國50個州，員工只有10。它的出現引起了國際媒體的極大關註。人們普遍認為，使用互聯網已經成為年輕人的壹種生活方式。如果銀行想要抓住新壹代客戶，他們最終將不得不把他們的服務放到互聯網上。甚至有人語重心長地告誡銀行業，計算機越來越普及，對電子資金的需求勢必上升，傳統的銀行運作模式將被淘汰。事實上，世界上許多商業銀行都向其客戶提供互聯網服務，網上銀行網站的數量迅速增加，初步估計有近2000個。主要在亞洲的幾家金融機構壹直在與IBM合作建立電子商務和銀行服務系統並使之標準化。這個名為互動金融服務(Interactive Financial Services)的聯盟組織以IBM的全球網絡為平臺，為企業和個人消費者提供電子服務。該聯盟由Visa、澳大利亞聖喬治銀行、加拿大皇家銀行、西澳大利亞銀行、印度尼西亞Infomas集團和韓國國民銀行等組成。它的目標是建立壹個開發兼容服務的開放平臺。客戶將能夠使用該平臺訪問各種銀行服務，如余額查詢、資金轉賬和電子賬單支付。
臺灣銀行動作頻頻，玉山銀行、中信銀行、富邦銀行、臺新銀行、第壹銀行等20多家銀行相繼上線。香港幾家銀行相繼推出了互聯網服務。中國國內銀行也在嘗試在線服務。
中國已經具備開通網上銀行的基礎和必要經驗。中國銀行業早在20世紀80年代就大規模引進了計算機系統，幾乎所有的城市銀行和儲蓄所都已使用計算機處理業務。目前，我國金融銀行的存、貸、代理、結算、ATM、POS、信用卡、同域結算、異地結算基本實現了計算機化。中國銀行和交通銀行電子化程度達到100%，建設銀行達到90%，工商銀行達到85%，農業銀行達到80%。與傳統的財務管理相比，它已經能夠在計算機中初步建立金庫，在數據庫中存儲鈔票，資金在計算機網絡中流動。
特別是我國銀行卡工程發展良好，銀行卡網絡的開通和牡丹卡、太平洋卡、金穗卡、龍卡、長城卡的接入，標誌著我國電子金融向更高層次邁進。
1999年末，招商銀行武漢分行推出國內銀行業首家網上法人銀行。借助互聯網，用戶只需點擊鼠標，就可以完成賬戶查詢、資金轉賬等壹系列過去需要“跑銀行”的業務。
網上企業銀行的出現，使企業足不出戶就能享受到銀行24小時不間斷的多項金融服務，進行及時靈活的賬戶查詢，投資理財，查詢賬戶余額，掌握當日和歷史的交易情況，輕松辦理大額支付和工資發放業務。業內人士認為，網上企業銀行完全突破了時間和地域的限制，為企業的財務管理和自負盈虧提供了極大的便利，相當於將銀行搬到了企業辦公場所。為了保障客戶的資金安全，招商銀行進行了壹年多的小範圍實驗，最終成功實現了網上信用憑證功能，較好地解決了企業間電子商務活動中的支付問題。目前，招商銀行武漢分行已有20多家線上客戶，交易額400多萬元。
可以預見，中國將很快推出代表當今世界金融科技領域最高水平的網上銀行。
由於種種因素，完全意義上的網上銀行在國內還沒有出現，只是銀行的壹些傳統功能嘗試先上線。
中國銀行網上銀行提供長城卡、企業集團服務、信用卡支付等服務。享受信用卡服務的用戶可以查詢自己長城卡賬戶中的余額和交易，並向銀行指定的商戶支付費用。公司用戶可以通過企業集團服務查詢公司及其子公司賬戶的余額、匯款、交易信息。信用卡支付服務的主要服務對象是中國銀行長城卡的持卡人，他們必須定期繳納各種社會服務項目的費用。從1996年底開始，中國銀行開始與北京的兩家ISP合作網上交易。1998年3月，國內第壹筆網上電子交易成功。
目前招行主要服務包括:服務網點查詢，招行網點在線查詢；家庭銀行，用戶可以開立壹個普通賬戶——卡通賬戶，享受查詢賬戶余額、查詢當日交易、歷史交易、查詢卡通賬戶信息、修改密碼等服務；實時證券行情查詢，招商銀行網上銀行發布實時證券行情，包括上交所股票、債券、基金，深交所股票、債券、基金；利率和匯率查詢，用戶可以查詢當日銀行不同幣種、不同存期的儲蓄利率，查詢當時的外匯匯率。
為了推廣龍卡業務，中國建設銀行與北京在線合作建設了中國建設銀行龍卡網站。其主要內容包括龍卡的申請和使用，網點和特色店鋪的分布，以及每日更新的匯率和利率查詢。
網上銀行和網上銀行都是虛擬銀行，是利用數字虛擬現實技術在網上開設的銀行。虛擬銀行形式上是虛擬的，內容上是真實的，功能上比傳統銀行更多。
網上銀行可以給參與網上商務的各方帶來許多好處，包括銀行、用戶和商家。對於銀行來說，網上銀行在減少固定網點數量和運營成本的同時，贏得了數百萬客戶。網上銀行客戶端由標準PC和瀏覽器組成，易於維護。網上電子郵件溝通靈活、方便、快捷，方便了用戶與銀行之間以及銀行內部的溝通。對於用戶來說，可以不受時間和空間的限制，享受到壹周七天，壹天24小時不間斷的服務。妳可以訪問世界上任何地方提供在線服務的銀行。
網上銀行的突出特點是交易手段的虛擬化。虛擬銀行實現了無紙化交易、無紙化業務和無紙化辦公。傳統銀行使用的所有票據和文件都是完全電子化的，如電子支票、電子匯票和電子收據。這裏不再使用紙幣，而是換成電子貨幣，也就是虛擬貨幣，比如電子錢包、電子信用卡、電子現金、保險箱零錢等。所有的銀行文件和辦公文件完全變成電子文件，電子票據和收據，簽名也是數字簽名。銀行和客戶之間的紙質票據和各種書面文件的傳輸不再是通過郵件，而是通過計算機和數據通信網絡，通過電子數據交換(EDI)。把大量資金轉移到全國各地甚至世界各地，只需要幾秒鐘，這在過去是不可想象的。
目前，網上銀行有不同的業務級別，但壹般包括以下服務:
信息服務。這是目前銀行應用互聯網最重要的方式。許多大型國際銀行在現有客戶信息的基礎上建立了自己的專用市場客戶信息系統，以推廣針對特定客戶群體的定制金融產品和服務。互聯網上的WWW、E-mail等形式的信息服務成本低，效果好。
中間服務。網上銀行提供大量的中介服務，如各種金融交易的查詢，包括賬戶余額查詢、市場行情查詢、投資顧問咨詢等。
計算機大大提高了辦公自動化程度，不僅使金融行業受益，而且提供了全面的服務。世界上真正意義上的網上銀行，如安全第壹網上銀行，可以為客戶提供全面可靠的銀行服務，如開戶、資金轉賬等。這裏，我們來看看網銀的開戶。客戶只需在網絡屏幕上填寫壹張電子銀行開戶單，鍵入自己的姓名、地址、聯系電話、開戶金額等基本信息，並發送到銀行，用打印機打印出開戶單，簽上自己的名字，連同存款發票壹起發送到銀行。過幾天客戶就能收到壹張網銀的銀行卡。用戶可以用它在各銀行的自動取款機上取款或存錢，還可以用來結算水、電、氣、電話、房租等。更方便的是，可以用來支付網購。