對我來說，學習金融最大的收獲不是獲得壹夜暴富的捷徑(我不否認剛入行時希望金融有這樣的魔力)，而是能夠從本質上認清“錢”這個簡單而復雜的概念，從而更加理性平和地規劃自己的人生。
毫無疑問，我們壹生都在和錢打交道。它支付我們的奶粉、學費、房貸、保險、醫藥，貫穿生死。那麽，我們想過這位老朋友的真實身份嗎？如果它褪去各種外衣，完全從硬封或皺巴巴的鈔票和或多或少的信用卡額度中剝離出來，成為壹個抽象的主體，那會是怎樣？
首先，貨幣的第壹層含義是商品交換的媒介，是自誕生以來最廣為人知、應用最廣的身份。壹方面可以量化商品的價值。我們不會說三個梨值四個蘋果，而是說三個梨值15元。另壹方面，貨幣是普遍等價物，通過它壹切都可以交換(如果它們進入商品市場的話)。如果需要三個梨，找不到四個蘋果來換，可以直接從商家買，15元。
大部分人對金錢的理解停留在第壹種意義上，因為在日常生活交易中足夠了。但如果孔方雄只有這種程度的認同，我們的經濟活動也只會停留在初級階段，絕不會誕生如此微妙復雜的金融體系。
貨幣的第二層含義是，它本身也可以是壹種商品。貨幣成為商品後，金融界有了第壹塊基石。要成為商品，必須有買方和賣方，買方和賣方可以交易，體現價值。“花錢買”的人，從財務角度來看是流動性的需求方。他們的名字通常是金融家和貸款人。也就是缺錢又想籌錢的人。“賣錢”的人從財務的角度來說是流動性的提供者。他們的名字通常是投資者和借款者。(當然也有兩種角色，他們的主體往往是現在的各種顏色的金融機構。)
我們把錢存入銀行，銀行給我們利息。這種交易除了“錢”沒有其他商品，證明“錢”本身就是商品。我們是貨幣的賣家，銀行是貨幣的買家。因為銀行願意給我們未來的利息，所以我們願意借錢給銀行。利息是貨幣作為商品的最簡單的價格。
另壹方面，如果我們需要錢買房子，我們可以從銀行貸款。如果我們想從銀行得到商品“錢”，我們需要用有價值的東西來交換。銀行不是慈善家，不可能白給我們這筆錢，因為如果銀行不借給我們，而是用在其他用途上，比如買債券，將來是有收益的。所以我們需要在還錢的基礎上再給銀行壹點額外的好處，不能少於它原來的計劃。這個好處恰恰是利益。通過支付壹定的利息，可以提前獲得未來的現金流，這就催生了信用交易。
正是因為信用體系的誕生，我們的經濟才得以快速發展。想象壹下，壹個商品生產者，比如壹個面包店老板，他的供應量有壹個上限。他只能靠積累利潤慢慢擴大生產，但有了信用體系，他可以迅速擴大規模，買更多的面粉，雇更多的面包師，沒有他現在收入的支撐。當社會上面包的數量大大增加時，面包的價格就會下降，人們的生活獲得感就會增強。信用體系是我們經濟生活的杠桿，它使商品的生產和貿易在短時間內得以擴大，額外的利潤和收入進壹步反哺信用體系的資金。
如果“貨幣”作為商品在國與國之間交換，那麽外匯市場就誕生了。在金銀本位制的時代，各國貨幣的換算不會太脫離背後支撐的貴金屬價值，而在紙幣盛行的今天，外匯的決定機制要復雜得多。但無論如何變化，上述情況表明，“貨幣”的作用遠不止商品交換媒介的原始功能。
隨著“貨幣”成為商品本身，人類財富的獲取、計算、定價和擴張變得越來越抽象和復雜。壹個東西有沒有價值，成了文明發展過程中大家不斷追問的問題。如果我們所說的“價值”不包括倫理、道德和文化取向，而僅限於經濟世界本身，那麽金融學在這個命題上就有自己獨特的思考。
壹個有價值的東西壹定會在未來給妳帶來現金的流入。如果它有這個特點，那麽它就有價值，也可以稱為“資產”。這句話看似簡單，卻可以作為很多投資決策的依據。大部分外表精致的金融騙局都經不起這句話的推敲。這也是我學金融以來收獲最大的智慧。
當任何人鼓吹對妳有珍貴價值的東西，或者壹夜暴富的投資計劃時，妳可以多問問對方或者自己，它能給我帶來現金流嗎？妳什麽時候帶來它？妳帶了多少？有前提條件嗎？確定性高嗎？和我付的現金相符嗎？如果這些問題的答案很模糊，甚至是否定的，請提高警惕。
把這個標準放到各種金融資產上，也會得到很好的啟示。比如股票能帶來好的分紅或者資本利得嗎？債券未來的本息現金流可靠嗎？壹個衍生品，和標的資產的現金流強相關嗎？如果沒有，相隔多遠？如果妳始終堅持“資產=現金流入”的鐵律，那麽很多看似復雜的金融產品，就會逐漸脫繭化簡，在妳的眼中變得越來越清晰。
隨著時間的推移，妳對金融資產和交易的感覺會逐漸敏銳，妳的財務決策會保持簡單和理性。以前那些深奧酷炫的名詞，已經漸漸不那麽好聽了。妳會對任何收益和風險不匹配的事情產生本能的懷疑。
妳也會把妳在金融方面學到的知識推廣到妳生活的方方面面。比如妳自己的安排。妳會發現，在妳達到財務自由之前，妳的主要現金流都是自己產生的。因此，妳是妳最寶貴的財富。那麽，這項資產會貶值嗎？估值合理嗎？什麽樣的突發事件會導致大額減值？還是大幅增值？資產有沒有對沖風險的對沖措施(比如保險)？這種資產有活躍的交易市場嗎？如果妳是資產，什麽是負債？非常重要的是，妳要和誰合並妳的資產負債表？開玩笑，請忽略經濟因素很重要，但不是婚姻的全部。)