文/李贛男郭玉傑江婁宇
7月3日，“愛錢進辦公室”的牌子已被摘掉。
“愛錢雷”的消息壹出，很多出借人(投資人)陷入焦慮。多位受訪者透露，早在2019年，“愛錢進”就存在債權轉現金難的問題。壹年多來，“愛錢”陸續推出“網上商城”、“緊急打折”等措施，替代用戶“到期提現”的需求，但最終未能化解“雷爆”危機。
截至2020年5月31日，“愛錢進”貸款余額本息已超過245億。
壹度從知情人士處獲悉，針對“愛錢寶”產品到期不能提現的問題，公安機關已立案偵查。
“愛錢寶”的很多理財產品目前都無法兌付。
“我會壹直收到它的廣告”。2017年7月底，深圳工程師陳傑接觸到了“愛錢”點對點借貸信息中介平臺。
公開信息顯示，“愛錢進”全稱是愛錢進(北京)信息技術有限公司，註冊資本10億元。2014年5月6日開始上線運營。據天空調查，上海榮樹網絡科技有限公司持有愛錢進平臺100%股份，兩家公司的法定代表人和執行董事均為董祺。
在中國互聯網金融協會排名和各種“綜合實力對比”榜單中，“愛錢進”名列前茅。此外，汪涵、劉等人作為代言人，也出現在產品介紹中。“這是我對熱愛金錢有信心的原因之壹，”陳傑說。
“整存寶”是“愛錢寶”平臺之前的旗艦產品。債權轉讓期限從3個月到18個月不等，2018年停售。“整存寶”短期收益率在10%左右。2017年年中，陳傑試探性地在“整存寶”裏投資了9000多元，馬上就有了紅包獎勵。從當年8月開始，她又各投入了好幾萬元。到目前為止，她賬戶裏的本息已經到了58.9萬，其中12萬是利息收入。
從幾千到幾十萬，和陳傑壹樣，“愛錢進”的很多用戶都經歷了試探、信任，然後放開投資的過程。
據“愛錢”官網顯示，截至2020年7月2日，平臺累計撮合交易金額達2319.21億元，累計撮合交易筆數約9.9億筆，累計服務用戶數1679萬。截至2020年5月31日，貸款余額本金227.61億元，貸款余額利息17.82億元。
2019年初，部分出借人發現“整存寶”到期後提現困難。“愛嬰寶”官方當時回應：債務轉為現金需要較長時間，建議用戶改用新產品“愛嬰寶”，否則只能等待。“愛嬰寶”於2019年推出，在利率和期限設置上與“整存整取”並無太大區別。但是運營的時候需要每天6點搶購。那時候“愛嬰寶”往往瞬間售罄。
因為她不急著用錢，陳傑並不覺得取錢很難。2019年3月，她追加投資。當時她接到了“愛錢”客服的壹系列推銷電話，介紹平臺的加息政策和各種贈品。於是，她拿出3萬多元，投資了“愛嬰寶”，利率10%，2020年3月3日到期。這是她最後壹筆投資。
此後，陳傑發現後續到期的“整存整取”無壹能兌現，2019年3月後到期的“整存整取”至今無壹能支取。
據維權群裏出借人不完全統計，目前個人到期無法提現的金額最高可達1700萬。壹個投資50萬的維權群達到了500人，對應的兩個群有200多人。
錢不能兌現，影響投資者生活，甚至沒錢看病。
由於“愛錢”平臺的投資無法兌現，陳傑和許多貸款人的生活受到了影響。
去年，陳傑有壹個買房子的計劃
目前山東農村有20多萬教師拿不出來。在此之前，他壹直在外地工作。因為疫情，他今年無法復工，妻子沒有工作，孩子急著上學。還有人在維權群裏說，母親身患重病，卻拿不到這筆“救命錢”。
貸款人為了維護自己的權益，向公安、經偵、信訪等部門進行了舉報和投訴。
2020年5月，部分出借人自發前往“愛錢”北京總部了解情況，“愛錢”接待經理周鵬、張輝接見了他們。
據采訪對象介紹，5月9日他們與周鵬溝通時，對方表示“愛錢進”正在爭取央行的支持，將借款人的征信系統聯網，以有效應對“萊萊”行為，確保出借人的權益。
陳傑介紹，“愛錢”在成立之初就有壹個“不匹配”的功能，即如果借款人已經還錢，這部分錢沒有重新匹配到新的借款人，出借人可以實時提出。“不匹配”的數量和時間是隨機的。如果沒有及時提出，會重新匹配。為了挽回損失，愛嬰寶的錢無法提現後，陳傑天天盯著手機，壹張壹張地抽出來，有時候只能“搶”幾塊錢。
陳傑發現，“不匹配”可以提出的金額在逐月減少，很多投資人擔心“不匹配”最後的退款通道也會被關閉。
“愛錢”平臺的工作人員在線上接待時提到，現在平臺每天大概有6000萬的回款，這樣大家可能需要2-3年的時間才能“下線”本息。
配”不會停。
北京德和衡（上海）律師事務所副主任、高級合夥人陳健民律師指出，“愛錢進”通過“商城”來助力兌付，本身就很奇怪。因為“愛錢進”本來是提供中介業務，如果其業務完全合規，即便出現了違約，也無需平臺去兌付，應當由實際的借款人來兌付。現在愛錢進做了“商城”的副業，出現了平臺兜底兌付的情況，難免讓人覺得其從事借貸的中介業務不合規。
公司曾宣稱100%本息保障
不少出借人表示，正是因為“愛錢進”宣稱證照雙全且有“國家監管”的名頭加持，他們才大膽放心地將自己的錢投入該平臺。
此外，天眼查信息顯示，“愛錢進”曾在2019年4月19日，因虛假宣傳、違反廣告內容管理規定受到行政處罰，罰款5萬元。
2020年5月末，壹些出借人陸續撥打華夏銀行客服電話，要求銀行提供出借人轉賬記錄的存管流水，客服回復稱無法查詢出借人存管流水和現有余額。
第三方研究機構透鏡公司研究創始人況玉清指出：“這些宣傳使得平臺在出借人面前顯得合規可靠，但是實際上存管銀行不可能給平臺承擔責任。”
2017年2月22日出臺的《網絡借貸資金存管業務指引》第二十條、第二十二條明確指出，存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網絡借貸信息數據的真實性、準確性和完整性負責；商業銀行擔任網絡借貸資金的存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。
據“愛錢進”平臺的客服介紹，參加“擔保償付計劃”的借款人若出現還款逾期，將由擔保公司在責任金專項賬戶余額範圍內為參加該計劃的借款人所對應的出借人進行償付，超出責任金專項賬戶余額範圍，未能覆蓋的風險，由出借人自行承擔。
“許多公司違規擔保，裏面涉及的擔保機構根本無法真正提供擔保服務。這些擔保公司往往也是公司自己的關聯方，左手給右手做擔保，”第三方研究機構透鏡公司研究創始人況玉清表示，“擔保公司註冊資本只是壹個考量的標準，比如說，擔保公司只有壹個億的註冊資本，但是平臺上它擔保的項目已經超過100個億了，這個項目的100億出現1%的壞賬，擔保公司都承受不起。”
公司變更記錄顯示，“愛錢進”的母公司上海榕數網絡科技有限公司曾歷經兩次“換頭”。2019年5月，上海榕數網絡科技有限公司由凡普金科企業發展（上海）有限公司更名而來，凡普金科的原名為普惠金融信息服務（上海）有限公司。
天眼查信息顯示，愛錢進***涉及18起法律訴訟，包括因借款合同糾紛、名譽權糾紛、服務合同糾紛等***8類案由被他人或公司起訴，被告名單中除了包含母公司上海榕數網絡科技有限公司外，有9起法律訴訟被告名單中包含凡普金科集團有限公司。
此外，愛錢進還曾經卷入挪用平臺出借資金給關聯公司的風波。
愛錢進退出“打折下車”方案
在“未匹配”功能下線的同時，“愛錢進”平臺上線了“應急折讓通道”，也被稱為“打折下車”方案。出借人可填寫折讓比例，向平臺提出轉讓申請，即出借人自願放棄部分利息或本金，方可加快債轉提現速度。愛錢進在應急折讓通道頁面宣稱：“折讓比例越低，越能更快完成轉讓。”
但申請並不都能通過。據陳傑了解，錢越少越好出去，出資萬元以內的出借人，8折9折就有希望退出。但出資5萬左右的，折扣壹般維持在7折或6折。出資10萬以上的大戶，很少看到打折成功的。王先生的壹位投友還有60多萬滯存，其中30多萬是利息。他選擇打54折“下車”，最後，除30多萬利息壹分不剩外，本金損失了4萬多。
目前，由於出資數量和到期時間不同，不同出借人之間對維權方式的看法也不同。如2月份到期的人希望通過加快債權轉讓達到本息全回的目的，明年或者今年年底到期的，則希望平臺拿出兌付方案。
但對於維權的目標，出借人們的意見卻相當壹致。陳傑說，她的維權訴求是“本息全回，到期兌付”，也就是說，本息都不可受損，並盡快把目前已到期的這壹部分債權兌付出來。“我的錢也不是大風刮來的，為什麽要白送給他？”陳傑說，也有壹些出借人提出了“本金不受損”的最低要求。
孫先生今年剛剛畢業，急需用錢，尚有二十多萬無法提取，這是他的學費貸款、打工所得、父母和自己攢下來的錢，“如果這個錢這樣就沒有的話，那肯定是不可能接受的”。
北京東城區金融辦相關工作人員在接受媒體采訪時透露，其接到通知稱“愛錢進”已被相關部門立案偵辦。
（應受訪者要求，文中陳傑、伊悅為化名）
相關問答：愛錢進三年兌付可靠嗎不靠譜。愛錢進這個平臺就不是很靠譜，至今還存在壹些問題。愛錢進7月份的數據還沒公布出來，但上個月誘騙式收割的騷操作接二連三，想來收割數據不會太差。