隨著互聯網金融的快速發展，網貸行業也迎來了壹波又壹波的發展行情，雖然網貸能夠方便借款的資金周轉，但是由於其 高昂的利率定價、不規範的計息方式、誘導性的宣傳術語 ，使其在大多數人的心中都是“ 高利貸 ”的代名詞。
不過，相信這樣的境況將會得到有效改善。近日，央行發布了壹則公告，要求所有貸款機構，包括合作互聯網平臺均需要明示貸款產品的年化利率，同時，央行還首次明確提出了利率的計算方式，其中復利利率采用內部收益率法（IRR）。
據了解，這是央行首次明確貸款利率的規範計息方式。而且我認為，這對於整個貸款行業，特別是 分期償還類貸款 將產生非常重大的影響。
壹直以來，關於分期償還類貸款利率計算都存在著爭議。對於分期償還類借貸產品利率的計算方式，有的采用名義利率（APR），有的采用內部收益率（IRR），而IRR的標準更加嚴格。
比如銀行的信用卡分期產品，廣告宣傳的時候稱，日利率僅需“萬分之三”，即壹萬元每天僅需3元的利息，而實際上我們如果采用內部收益率來計算，利率遠遠不止這些，因為分期是有壹定的時間跨度的，越到後面本金越少，但是分期手續費卻沒有減少。
不僅如此，現在市面上利率的標準非常不標準，有的銀行宣傳產品時標註的是“月利率”，這會使得許多借款人認為利率很低，從而被誘導借款。
所以，央行“看不下去”了。為了保障金融消費者的合法權益，央行甚至附上了壹份計息公式，“手把手”教大家如何計算利息。比如分期類信貸產品：
其實這種IRR的計算方法看起來雖然非常復雜，但是它是壹個收益率試算工具，不止考慮到了投資收益比，還考慮到了錢的時間價值，被業界成為“高利貸”的“照妖鏡”，能夠真實反映貸款產品的利率水平。
央行公告中還明確提出了要規範金融機構貸款產品的宣傳用語，提出：
那麽以前那種利率標記不規範的產品怎麽處理呢？央行雖然沒有明確提示，但是相信今後會得到有效遏制和整改，如果大家發現市面上仍然有不規範的產品，可以直接向當地人民銀行反映。
最後，央行還提到了“鼓勵民間借貸”參照執行，也就是說民間借貸也會進壹步得到規範。但事物的發展都是循序漸進地，從市場混亂到規範肯定也有個過程，相信未來網貸市場也將會朝著更加 健康 的方向發展。