跨境貿易人民幣結算問題與對策的論文
摘要 ：2009年4月，我國在廣州、上海等城市開始了跨界貿易人民幣結算試點工作，這壹舉措充分體現人民幣走上了國際舞臺，我國國際地位逐漸提高。在這種發展趨勢下，跨境貿易人民幣結算問題層出不窮，為境外人民幣結算工作帶來壹定風險，基於此，相關企業應加強對該問題的重視度，將風險防範於未然。
關鍵詞 ：跨境貿易；人民幣結算；問題；對策
壹．跨境貿易人民幣結算研究
跨境貿易人民幣結算，實際上是指經國家批準的，符合條件的企業在其自願基礎上通過跨境，貿易來實施結算。目前，商業銀行均可在人民銀行規定內為企業提供跨境人民幣結算服務，另外，我國出口企業在與海外企業交易中，也可以利用人民幣結算，結算方式有匯款、進出口信用證、托收等。壹個國家要想成為金融大國，在全世界範圍內都具備影響力，最重要的就是要實現貨幣國際化。我國人民幣以往都是區域化先行，當前已經實現了國際化發展，當前還處於國際化的起步階段，但是未來國際貨幣中有人民幣的身影已經成為必然。人民幣國際化改變了我國金融體制，對於商業銀行來說，不僅有了發展機遇，同時也面臨了更多的挑戰。
二．跨境貿易人民幣結算問題研究
1.客戶營銷。當前國內很多大企業都設立的境外分公司，因此境外市場成為了商業銀行利潤的壹個新的增長點。商業銀行是我國人民幣運行以及流通的主體，當前國際市場上人民幣有了更大的交易以及流通規模，有助於商業銀行爭取境外客戶，拓寬境外市場。2.戰略布局。人民幣推行跨境結算業務，使得我國步入國際化發展的進程，相較於發達國家，我國商業銀行開展境外業務較晚，速度較慢，但是我國人民幣在國際金融市場上的地位不斷提高，我國商業銀行可以將突破口放在人民幣跨境結算上面，對自身擁有的足夠的人民幣進行充分利用，開展國際化經營。具體來說，商業銀行可以拓展服務範圍，深入到國際市場，也可以在境外各個地區設立機構。3.未能實現自由兌換。就目前來看，境外人民幣的供給嚴重短缺，這壹問題制約了人民幣結算工作的有效實施與發展。香港地區作為境外人民幣流通最活躍的地方，具有較好的人民幣業務基礎，但即便如此，人民幣供給不足的現象也十分嚴重。相關數據顯示，2008年，香港地區與廣東的貿易額大約為17007億人民幣，若全部交易額中，10%利用人民幣結算，那麽在跨境貿易人民幣結算中，對人民幣的需求量約為1700億元人民幣左右。4.資金流動風險加劇。境外人民幣在結算過程中，難免會出現各種結算風險。對於市場風險，人民幣國際化使得世界範圍內人民幣的流通速度越來越快，因為國內外市場存在資金價格上的差異，很容易發生資金非法流動的問題，如果防範工作沒有做到位，會影響商業銀行的發展。對於信用風險，當前逐漸開始開發人民幣境外款的項目，但是這明顯提升了銀行的跨境授信風險，我國境外的商業銀行還沒有足夠的網點，無法對所有境外企業都做到詳細了解，在授信業務辦理時潛在違約風險存在的可能性較大。對於操作風險，由於人民幣跨境結算業務還處於起步階段，政策會有壹些漏洞，同時監管也會存在壹些問題，同時相關規定也還沒有形成統壹的標準，這就使得銀行的操作風險明顯增大。
三．對策分析
綜上，為了保證在國際環境能夠良好發展，必須與人民幣國際化形勢相適應，將突破口放在跨境人民幣結算業務，不斷創新，不斷拓展海外客戶以及市場，對海外機構的布局進行不斷的優化，不斷培養適應新形勢的優秀人才。筆者將分別從：增加人民不能供應量、規劃發展戰略路線、對人民幣國際化產品加以創新、將突破口放在跨境貿易人民幣結算上等方面來闡述，以期更好地解決相關問題。1.增加人民幣供應量。經筆者分析，目前我國在跨境貿易人民幣結算中還存在諸多問題，這些問題均對人民幣結算帶來許多風險。為改善這壹現狀，首先，我國應對人民幣供應量充分提高，有效緩解人民幣流通不暢的問題。目前，境外人民幣供應方式主要為貨幣互換，但該措施已經難以滿足社會發展現狀，據此，我國必須對人民幣互換協議充分定義並有效擴充。如允許境外銀行為我國企業提供人民幣貿易融資；允許境外合格機構在我國發行人民幣債券；逐步放松人民幣與港元的兌換限制，等等。2.制定發展戰略規劃。
人民幣在國際化發展過程中，具有非常多的不確定性，也會出現很多突發情況，到真正完善的那壹天，可能過程需要幾十年。對於商業銀行，大部分境外金融工作都是初次著手，缺乏參與人民幣國際化進程的經驗。所以為了保證發展的順利性，必須不斷學習其他國際化貨幣的發展模式，吸取發展中失敗的教訓，總結發展中有用的經驗，密切觀察其他國家在其貨幣國際化發展進程中，國家商業銀行應該怎樣有效起到配合作用，怎樣真正參與到國家貨幣的國際化進程。通過其他國家的經驗，結合我國具體情況，制訂詳細的科學發展戰略。3.創新人民幣國際化產品。首先需要不斷創新跨境人民幣結算及其衍生產品，具體來說，包括針對企業客戶的存款、貿易融資、結算等多項業務，還包括針對金融機構客戶的投資、清算、賬戶管理等產品。其次必須不斷創新人民幣投資產品，商業銀行要按照國家金融相關政策的變化情況，保證資本項下的'各種新業務得到及時的發展，包括境外其他銀行提供人民幣同業拆借，提供給境外企業跨境人民幣購售以及人民幣賬戶融資等服務。還有針對國內與股票指數以及股票有直接關系的理財產品的發行，通過在案發行吸引境外資本購買我國發行的金融產品。最後是要提供給企業客戶綜合、全面的服務方案，包括國內企業在並購境外企業時，商業銀行應該為企業提供針對性的全方位金融服務方案，銀行應該參與收購前期的企業談判，告知企業當地資金管制以及相關法律法規，在整個過程中對商業銀行自身的優勢進行充分利用，幫助企業規避各種風險。4.將突破口放在跨境貿易人民幣結算上。想實現海外人民幣業務大規模發展，必須重視跨境貿易人民幣結算業務這壹重要基礎，將境外各項人民幣業務比如人民幣存款、結算、清算等的發展帶動起來，我國商業銀行有必要把握這壹機遇，將突破口放在跨境貿易人民幣結算業務上，對清算渠道進行建設並促進其不斷完善，不斷增加產品的種類，做好風險管理工作，獲取更多的境外客戶，接力更多的境外人民幣，確保人民幣海外業務發展具備堅實的基礎。首先要確定重點境外分支機構，其次要擴展國際業務客戶，再次要在具有較高人民幣流通率的區域培養境外客戶。總而言之，我國必須加強對境外人民幣結算問題的關註，並提出壹系列解決對策。
四、結語
通過以上分析可以得知，人民幣的國際化發展，為我國開辟了更多的發展機會，但同時也存在著諸多挑戰，為促進跨境貿易人民幣結算工作的有效實施，我國必須加強學習，掌握世界發展形勢，直面挑戰，把握機遇，加強監管調控與統計監測，從制度安排及監管設計上，將人民幣的跨境流動以及境外資產負債納入監管監測體系並作為重要的監管內容，促進我國國際地位的進壹步提升。
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