保險業關鍵指標低於世界平均水平，源頭保障轉化率低。2003年，中國保險密度為300.3元，保險深度為3.33%。同期世界平均保險密度469.6美元(約3887.1元人民幣)，平均保險深度8.06%。2003年，中國保費收入占居民儲蓄余額的比例為3.5%，低於2002年7.4%的世界平均水平。2003年，我國實際保費為3880億元，比同等經濟發展水平下的理論保費4993億元(理論保費根據世界各國保費和GDP數據，采用對數模型計算)低1113億元。2002年，我國保險市場企業財產險的來源保障折算系數(實際保費/潛在來源保障)為46.12%，進出口運費險的折算系數為65.438+06.46%，家財險的承保率不足5%。中國只有不到2億人買壽險，只占總人口的15%。
保險業發展不平衡。從區域發展來看，中西部地區保險市場發展明顯不足。2003年中國東、中、西部保費收入比例為3.6∶1.2∶1，其中非壽險保費收入比例為2.1∶0.6∶1，壽險保費收入比例為4.5 ∶ 1.6 ∶ 1。東、中、西部地區保險密度分別為508.6元、193.6元、112.9元，保險深度分別為3.94%、3.17%、2.18%。從保險的發展來看，投資型壽險業務和車輛保險業務高度集中。1999至2003年，壽險保費80%以上來自投資業務，2004年6月末機動車輛保險占財產險業務收入的65%。政策性保險尚未充分發展，保險服務存在盲區。低收入者、農業農村、自然災害、高科技、社會信用和責任等領域存在諸多影響社會穩定和經濟發展的風險，而這些風險缺乏保險的專業管理和深度參與。
保險業的功能需要進壹步發揮。從覆蓋面來看，2003年，中國只有27.49%的機動車參加保險，家庭財產保險費率只有5%左右，而同期美國有85%以上的家庭參加保險。2003年居民保險消費支出占總消費支出的3.62%，遠低於美國2002年的14.06%。從經濟補償的角度來看，根據中國國際減災十年的統計，我國每年受災人口超過2億，近年來每年因災害造成的直接經濟損失超過2000億元。而我國的保險理賠占災害損失的比例約為1%，歐洲為20%。從金融資源配置來看，2003年末中國保險業總資產為9122.8億元，僅占銀行業金融機構總資產27.64萬億元的3.30%，約為世界平均水平的壹半。在美國，保險公司持有的上市公司市值約占總市值的25%，歐洲約為40%，日本約為50%。
保險業的償付能力有待提高。2003年，中國人民財產保險股份有限公司在香港上市後，凈保費與股東權益的比率為2.3，而國際可比的財產保險公司MercuryGeneralCorp。、AllstateCorp、Chubb、SAFECOCorp。而旅行者分別為1.8、1.3、1.5和65438。與國際保險同行相比，中國保險公司的償付能力仍然不足。預計到2020年，中國保險業保費規模將達到2.8萬億元。如果資本杠桿率為1∶2，保險業凈資產將達到1.4萬億元。2003年，中國保險業的資本約為600億元。如果要達到2020年1.4萬億的規模，需要年均增長20%。
保險資金運用水平有待提高。從2002年和2003年的情況來看，美國和英國的非壽險資金投資收益率約為11%，壽險資金運用收益率約為12%，遠高於我國非壽險和壽險分別為2.5%和3.5%的水平。此外，由於缺乏股指期貨、債券期貨等衍生金融工具，國內保險公司難以進行科學的組合投資，規避系統性風險，導致保險資金運用波動較大。截至2004年6月底，國內財產保險公司運用資金余額為654.38+0095.58億元，其中銀行存款占56.16%，國債占654.38+07.45%，金融債券占4.78%，證券投資基金占654.38+065.438+0.94%。2004年上半年，國內三大上市保險公司的證券投資均虧損5-8億元。
保險業的綜合競爭力有待提高。資本實力國際差距大。2003年，PICC P&C保險的凈資產為22億美元(含次級債)，中國人壽為75.43億美元，平安集團為654.38美元+0.565億美元。2002年，AIG的凈資產為59103萬美元，2003年，英國華為為18697萬美元，ING為40152萬美元。在國內金融領域，保險業很難與銀行、證券業競爭，抵禦外部沖擊的能力很差。2004年第壹季度，投資迅速增長，股票市場強勁復蘇。開放式基金募集約6543.8+000億元，記賬式國債發行38654.38+6000億元，給保險業務尤其是壽險業務發展帶來巨大壓力，導致壽險業務負增長654.38+0.654.38+09%，增速大幅回落，同比減少38。