設定自己的理財目標:買車、買房、還債、為退休儲蓄、為教育儲蓄等。需要從具體時間、金額、目標等方面明確財務管理目標的描述，如定性、定量等。回頭看資產，包括有預期未來收益的資產和股票，可以知道有多少財富管理，這是基本前提；審查個人資產，並根據相關類別對主要資產進行全面盤點。這裏所說的金融資產和固定資產，包括金融資產，包括銀行存款、債券、傳統保險、投資保險或開放式基金、封閉式基金、股票或固定資產，包括房地產、汽車等。
如果妳在理財階段了解了自己的人生，那麽在不同的層次和階段，妳的理財目標在資金和對人生-產品中心的關註程度上會有所不同。生命周期分為六個階段:單相、家庭形成、家庭成長、子女教育、大學、家庭成熟和退休。設定財務目標和需求必須符合人生的各個階段。
第三天測試自己的風險承受能力。
——風險偏好是壹切理財規劃的重要基礎。根據自己的實際情況進行選擇，做8道風險承受能力測試題，得到自己風險承受能力的定義和描述，這樣就很明顯自己屬於什麽樣的投資者，做自己的風險承受思路。不考慮風險偏好，比如很多客戶在不做假設，父母子女，家庭責任的情況下，把所有的錢都投入了股市。此時，他偏離了自己風險偏好的可容忍範圍。
-風險承受能力:保守、保守、適中、適中、進取、積極。
以上步驟完成後，根據個人的風險承受能力，合理配置自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、房產等金融產品，實現保值增值最大化。沒有最好的理財計劃和理財產品，只有適合自己的理財計劃和理財產品。
風格作為理財專家的代表，基金是壹個很好的投資渠道，尤其是開放式基金，由於規模不固定，投資者可以隨時申購和贖回，因此，對基金經理的管理提出了更高的要求。所以長期資金投入的資金可能是最好的實現和增值的方式。
根據投資的不同，投資基金可以分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金等。基金類型要根據個人的風險承受能力和國家的宏觀調控政策來選擇。
債券和保險也有壹定的投資價值。他們* * *的特點是收益相對穩定，風險非常低。債券就不用說了。從最初的發展來看，有普及型的純保險保障、保險連結投資和分紅險。保險意識可以投資安全萬能險，她可以延期額外交費，靈活方便；保險調整以滿足需求；偷逃債務、轉移資產；成本更低，更有競爭力；65438+年化0.75%，月結息最低保障。