每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的壹套服飾，或是與朋友約好去上壹份“人情”……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。但許多不會理財的工薪壹族在月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地壹邊縮衣節食，壹邊再盼望下個月的領薪日快點到，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑。也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使 得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。
面對這種情形，對諸多中低收入的工薪壹族來說，要養成“先儲蓄再消費”的習慣才是正確的理財法。實行自我約束，每月在領到薪水時，先把壹筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買壹些小額國債、基金，做到“先下手為強”，存了錢再說，然後再將日常生活必須支出的費用有計劃的分配和使用。這樣，壹方面可控制每月預算，以防超支，另壹方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀。
2、理財時千萬不要輕視“小錢”
工薪壹族中的許多人看不上壹分、壹毛甚至壹塊這樣的“小錢”，把眼光總盯在五十、壹百的大票子上。殊不知，絕大多數的工薪階層要想累積資金，必須要從這些“小錢”的儲蓄開始。特別是對那些壹般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，理財應“從第壹筆收入、第壹份薪金”開始，即使第壹筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家庫”之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。
舉個例子，以壹個月收入為3000元的工薪家庭來說，消費支出可大致分為衣食住行，約占總收入的2/5，即1200元；撫養孩子(包括學費)約占1/6，即500元；孝敬老人約占1/10，即300元；儲蓄保險約占1/5，即600元；剩下的400元可作為機動部分用作人情往來的花費，必要時也可作其它用途。
零錢、小錢的力量就象“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視，工薪族要就像零碎的時間壹樣，懂得充分運用，時間壹長，其效果就自然驚人。如此才能為聚斂財富打下壹個初級的基礎。
3、理財能力來源於學習和實踐經驗的積累
事實上，任何壹項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是壹樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”。工薪壹族也同樣要對自己的理財能力在先天不足時，要進行後天的學習，可以跟自己身邊會理財的朋友、同事學習，也可以通過書籍、網絡進行學習，並根據自己的實踐領悟。
現代經濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關於理財的課程亦走下專業領域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單壹理財方式已無法滿足壹般人需求，理財工具的範疇擴展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。
4、理財同樣要理時間，既要“開源”還要 “節流”
有時候，對於工薪壹族而言，對於合理的管理時間，就象會理財壹樣，既要“開源”，也要“節流”，這樣做就是為了節省時間，提高辦事效率，從而也是另壹種意義上的理財。因此，在很多時間與場合下我們說“時間就是財富”這壹點也不為過。
工薪族要“賺”時間的第壹步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。先列出壹張時間“收支表”，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，並且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標。“時間是自己找的”，當妳把“省時”養成壹種習慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到“收支平衡”的最高境界，而且還可以“遊刃有余”的處於“閑暇”的時間，去從事較高精神層次的活動。
5、進行謹慎和適當的“投資組合”
隨著人民幣波幅的加大，匯率的提高，人民幣繼續升值的可能性也加大了。有些保守的人，把錢都放在銀行裏生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險櫃裏以防不測。不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急於求成，“把雞蛋都放在壹個籃子裏”，缺乏分散風險觀念。
對於工薪壹族而言，理財時的“節流”固然重要，可“開源”則更為關鍵。所以針對目前的情況，進行必要的投資是很必要的。最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、***同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等。但會理財者、善理財者最高明的做法就是運用“投資組合”，將資金分散至各種投資項目中，而非在同壹種投資“籃子”中作組合。
(1)現在也有銀行推出的人民幣理財產品與儲蓄賬戶直接掛鉤，即在儲蓄賬戶余額達到認購起點以後可以自動劃撥認購，在月末本金及分紅自動劃回儲蓄賬戶，實現每月循環投資，更利於沒有時間精力管理‘錢袋’的工薪族進行理財。
(2)工薪家庭可以通過 回答人的補充 2010-12-24 20:16 投資股票型基金等壹些更穩健的理財工具來增加家庭的證券資產，通過這種方式既可分享本幣升值股市向好的成果，又能規避很多非系統風險。
(3)也不妨買些銀行推出的外匯理財產品。現在銀行推出的美元理財產品年利率壹般在4.5％左右，高於人民幣壹年定期存款2.25％的利率。
(4)還有目前的壹些企業或金融機構發行的“基金”，工薪壹族也可適當進行投資，也可進行指數投資。
中低收入的工薪族在進行投資時，需要的就是這種“投資組合”的綜合運用，對於自己不十分熟悉的領域，在投資時壹定要向較專業人士咨詢清楚，或者自己在學習了解後再進行，以使自己在日常工作與生活中感覺到理財這門“高深學問”中所蘊含的無限樂趣。
當然，理財不是算術題，可以將之套入現成的公式求解。事實上，對於工薪壹族而言，每個人，各個家庭的具體情況千姿百態，出現的各類消費需求又千變萬化，不可能壹刀切地按照某壹“經濟公式”進行死板的運算，教學上講究活學活用，理財中亦然。
事實上，工薪族只要根據自身的收支情況，細心核算，認真規劃，是不難找到最適合自己理財的“經濟公式”的。試著去做壹下，就會發現——妳通過理財也可以把生活安排得壹樣出彩！