有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麽走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標，可以按照時間分為：
短期目標：1年；
中期目標：3-5年；
長期目標：5-10年。
制定壹個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。
比如，妳對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麽就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成妳的期許，妳每個階段應該達到什麽分目標。
我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麽程度，再壹步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。
有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。
我們來舉個例子：
比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麽辦？
小王不想借款，那麽就需要每月存4167元，那麽小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：
1，節省花銷，每月多攢點；
2，爭取加薪，每月多掙點；
3，做份兼職，每月多掙點；
4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的，也可以同時采取幾種方法，這就是壹個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。
那麽，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？
1、理財目標要具體化、數字化。
比如，妳可能希望自己退休後過得好壹點，怎麽也得有200萬吧，另外妳可能2年後需要買壹套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是妳的朋友約妳1個月後歐洲遊，妳好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲遊大概需要2萬元，另外，妳老公想再買輛車，他看上壹款36萬的車，首付需要15萬。
2、妳的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先級的，要結合妳所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麽就需要我們做出優先級判斷，壹項壹項的完成。
我們從壹個人有賺錢能力開始，他壹生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。
個人“投資屬性”不容忽視
“投資屬性” 就是妳自己對投資風險的偏好程度，也就是妳能承受多大的風險。如果妳是壹個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麽妳可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如妳定壹個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麽妳需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
妳需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中壹定要考慮兩點，壹是風險，二是通貨膨脹。
首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，壹定要劃出壹部分買保險的錢。