近年來，受政治、經濟等多重因素影響，國際和國內反洗錢形勢發生了深刻而復雜的變化，反洗錢工作的內涵、重心和方法措施較起步階段都發生了根本性調整，洗錢活動已滲透到我們日常生活的方方面面，需要我們時刻保持警惕。
“洗錢”是什麽，洗錢手段又有哪些？反洗錢的意義是什麽？下面就讓小編為大家逐壹解答。
“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的犯罪行為。通俗的說，就是將“黑錢”清白的犯罪行為。
壹、當今較為普遍的洗錢手段
1.利用合法金融體系洗錢。特別是使用假身份證開設賬戶，轉移、藏匿非法所得。
2.利用地下錢莊洗錢。通過地下錢莊將贓款轉移出境。
3.利用互聯網洗錢。利用網上銀行轉移贓款;更有通過網上賭博，把黑錢洗白。
4.通過現金走私洗錢。將現金隨身攜帶或藏匿於交通工具出入境。
5.通過投資洗錢。通過投資興建賓館，開設公司，購買商品房，投資房地產等方式進行洗錢;更有在境外開設公司，為其犯罪所得披上合法外衣。
6.利用非法集資洗錢。通過虛報進出口價格或偽造貿易單據等方式跨境轉移贓款。
7.利用證券期貨市場洗錢。使用支票存入資金，將其作為證券期貨市場內所得，將資金轉移;或買入窗體底端股票，將股東賬戶及股票轉托到其他證券公司，然後出售股票，提取現金。
二、洗錢風險的防範及開展反洗錢工作的重要意義
打擊貪汙受賄，防止國有財產流失
相關案例：2006年4月至2013年5月，時任廣西壯族自治區崇左市某局局長梁某利用職務之便，收受他人賄賂、貪汙公款並持有來源不明巨額財產。從2009年起，梁某將上述犯罪所得贓款交給其妻子王某管理，***計貪汙人民幣2000余萬元，期間，國有財產流失，大量黑錢湧入地下錢莊，嚴重擾亂金融秩序，影響當地經濟市場穩定，破壞了當時政府經濟政策的推進。
2015年7月22日，廣西壯族自治區人民法院壹審認定王某明知其丈夫交其保管的巨額資金來源與性質，仍利用他人名義開立多個賬戶，購買理財產品掩飾、隱瞞犯罪所得，判決王某犯洗錢罪，判處有期徒刑四年，並處罰金人民幣116萬元。
貪腐對於國家、社會，如同毒瘤對於人的身體，而洗錢就是維護腐敗、滋養毒瘤的保護傘，不僅傷害人民利益且動搖國家根基。因此，反洗錢是抵制貪腐的有力武器。
打擊恐怖主義犯罪，保障社會穩定、國家安全和人民的生命和財產安全
在西藏3.14暴亂和新疆7.15暴動中，分裂主義者實施對於無辜群眾的砍殺暴力行為和破壞基建設施行為，兩場暴動造成的騷亂導致數百名群眾慘死，嚴重影響社會秩序。事後經有關方面查明，分裂主義者的財產來源，就是通過洗錢非法渠道而來的。社會將反恐怖融資與反洗錢作為壹項並列的工作，從實踐方面看，對恐怖融資的資金活動檢測標準以及監管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，有效控制洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段。
維護經濟、金融秩序及金融市場穩定，促進經濟健康發展
隨著全球化經濟和信息化科技的高速發展，從事非法匯兌的不法分子層出不窮，作案手段不斷翻新。例如“地下錢莊”與電信網絡詐騙犯罪分子或網絡賭博犯罪分子合作，將從國內騙來的黑錢披上“貨款”的白色外衣，幹凈抽離，流入外貿商戶的賬戶中，這種通過非法手段為犯罪分子隱藏和轉移其犯罪行為的財產所得，進壹步為犯罪行為提供資金支持，形成惡性循環，助長更大規模的違法犯罪活動，嚴重損壞了市場經濟規律的健康發展和公民的財產安全，造成社會經濟動蕩不安，破壞國家經濟發展和國家的宏觀調控。我們要堅持總體國家安全觀，堅持底線思維、堅持問題導向，防範反洗錢風險。
通過FATF互評估，提升中國國際經濟金融地位
FATF是國際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標準的制定機構。我國於2005年1月被授予觀察員資格，2007年6月在接受了FATF第三輪互評估後，中國正式成為FATF成員國，此後的五年中，中國不斷完善反洗錢與反恐怖融資體系和制度，先後向FATF提交了8份改進情況報告，最終於2012年獲得FATF全會認可，順利結束第三輪互評估程序，成為第13個全面達到FATF第三輪互評估標準的成員國。
2019年4月17日，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）發布了對中國的第四輪互評估報告，報告認可近年來中國在反洗錢工作方面取得的積極進展，認為中國的反洗錢體系具備良好基礎，同時提出了對我國反洗錢工作的改進建議，對我國提升反洗錢工作合規性和有效性水平具有很好的借鑒意義。
通過FATF互評估，是我國邁入國際反洗錢發達國家行列的必經之路，有助於夯實我國社會治理基礎，提升金融體系和社會整體透明度。
面對日益猖獗的違法犯罪活動以及層出不窮的洗錢手段，強化監管制度和洗錢打擊力度已經是迫在眉睫。對於洗錢行為，我們要堅決進行打擊和抵制，從每壹位投資者做起，不斷加強對於反洗錢法律認知，樹立洗錢有害的價值觀，提升反洗錢意識，以法律為準繩，將洗錢的犯罪行為牢牢鎖住。作為壹名公民，我們有責任也有義務遵守反洗錢法律法規，堅決打擊洗錢犯罪行為，為維護自身合法利益、維護國家金融市場的穩定貢獻力量。
案例來源：合規微課堂反洗錢典型案例警示
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資料來源：公開資料整理
風險提示：投資有風險，入市需謹慎