打算貸款的人考慮的是平均資本還是等額本息哪個更劃算？
而那些已經買房的人，妳們有沒有發現，從2012下半年開始，妳們每個月房貸的扣款金額越來越少了？
貸款與否，什麽樣的貸款，利息，妳要註意！
銀行間同業拆借利率集體上漲。
央行繼續凈回籠。自2065438+2002年6月降息以來，五年期貸款基準利率從7.05%降至現在的4.9%，下降幅度高達30%。也就是說，理論上上個月的還款額也減少了30%(不同的還款方式和銀行政策會略有不同)。
五年期以上貸款基準利率調整情況(單位:%)資料來源:中國人民銀行。
月供有可能繼續下降嗎？換句話說，有可能繼續降低利率嗎？
這個問題不僅是房奴關心的問題，也是所有需要借錢的人關心的問題，因為這直接關系到他們以後需要支付多少利息。
要找到答案，我們需要關註下面這個席卷全球的標誌性現象，這個現象在中國也非常明顯。了解這個現象對妳未來的理財規劃很有幫助。
國債利率飆升，美國國債利率飆升，是最近全世界都在糾結的事情。
它與抵押貸款和借款有什麽關系？
國債——國家向全社會借錢。國債的利率水平反映了從國家借錢的成本。如果向國家借錢的成本高，就意味著向別人借錢的成本也會變高。妳的信用比國家高嗎？而且國債有巨大的市場，每天都在持續交易，所以國債利率的變化被視為其他所有利率未來走勢的先行指標。
美國各類國債中(5年，10年，20年，30年等。)，10年國債是公認的最具代表性的。然而，從11開始，10年期美國國債的利率曲線突然變得陡峭起來，而且這種速度壹直延續至今。
當地時間:165438+10月4 ~28日，美國10年期國債收益率圖(數據來源:美國財政部)。
美國國債收益率飆升，是因為投資者正在大量拋售美國國債——這意味著美國國債價格下降，收益率(即收益率)上升。
對此，市場主流觀點認為，債券強大的做空力量反映了市場對經濟好轉的強烈預期。因為他們需要從低收益的國債上借錢，投資到其他更高收益的市場上，畢竟國債的收益率是最低的(因為它的風險最低)。
在中國市場，110年期國債的收益率在10月4日僅為2.743%，但在6月8日卻高達2.921%。國債期貨也有所體現。10年期國債期貨主力合約T1612從10月4日報價的1101.52元連續下跌至118。
中國10年期國債收益率(數據來源:wind，中國債券信息網)
還記得上半年大爺大媽通宵排隊搶國債的場景嗎？當時因為可投資的品種太少，存款利率比銀行高的國債成了搶手貨，但現在，國債的市場情況完全變了，成了最近投資者拋售的品種。
今年上半年，叔叔阿姨們通宵排隊搶國債。
低息借錢的時代即將結束。全球主要經濟體10年期國債的走勢如此同步，郭進證券主要資產高級分析師徐揚告訴《每日經濟新聞》。
特朗普的勝選和他的經濟政策只是國債利率上升的壹個方面，另壹個原因可能更直接更重要。目前，市場最關心的是美聯儲加息——加息預期越高，國債利率往往會隨之走高。
有國際金融專家表示，日本是全球量化寬松的始作俑者。在其主導下，全球貨幣政策量化寬松工具被運用到了極致。與此同時，價格政策，也就是利率政策已經到了極限，幾乎沒有貨幣寬松的空間。換句話說，利率已經到了不能再降的地步，未來可能只會和現在壹樣，甚至會上升。
市場普遍認為歐洲央行將在短期內進壹步延長寬松政策，但歐洲央行官員近日也表達了利率可能接近觸底的觀點。
中國銀行三季度貨幣政策執行報告也指出，考慮到儲備工具可能形成資產負債表效應且具有較強的信號意義，外匯占款下降導致的流動性缺口受到更多限制，更多使用公開市場操作和中期借貸工具提供流動性。這種說法意味著RRR進壹步減少的可能性正在減少。
市場已經明顯感受到了資金的短缺。Wind數據顯示，6月29日，165438+Shibor(反映銀行間相互拆借的利率)再度全線上漲；5年期和10年期國債期貨均創合約歷史最大單日跌幅，其中10年期國債期貨主力合約T1703收盤大幅下跌逾0.81%，報98.93元。
165438+10月9日以來shibor隔夜走勢來源:shibor官網。
九州證券全球首席經濟學家鄧海清在接受《國家商報》記者采訪時明確表示，“全球流動性拐點”已經到來，原因有以下四點:
1，近幾個月全球通脹呈現明顯上升趨勢；
2.特朗普新政可能改變全球通脹預期；
3.貨幣寬松導致全球資產價格泡沫，持續寬松的潛在風險巨大；
4.美聯儲加息周期重啟已成定局。歐洲和日本央行從降息轉為維持利率不變，中國銀行貨幣市場利率收緊。
圖片來源:東方IC
現在看來，全球央行不會再像以前那樣泛濫，這意味著未來借錢的成本會上升。
如果妳正準備借錢加杠桿，那麽這個時候妳就需要三思了，因為妳現在支付的利息並不代表未來的利息。
貸不貸，怎麽貸，買房是大事，妳得想好了。
(以上回答發布於2016-12-12。目前的購房政策請參考實際情況。)
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