壹般來說，在畢業後工作的1 ~ 5年期間，這個時期的特點是:壹般收入比較低，朋友同學多，聚會頻繁，戀情多，開銷大。所以這個時期的理財不是以投資盈利為主，而是以積累為主(資金或者經驗)。這個時期的理財步驟是:理財規劃？資產增值計劃(這裏是廣義的資產增值，投資方式有很多種，看妳個人情況)？應急基金？買房子。戰略方針是什麽？積累為主，盈利為輔？。根據這個政策，我們的具體建議分為三步:儲蓄、儲蓄、投資。
存款，即要求妳每月從收入中取出壹部分，存入銀行賬戶。這是妳嗎？聚沙成塔，聚臂聚沙成塔？作為第壹步，壹般建議提取10% ~ 20%的收入月存款。當然，這個比例不是完全固定的，它取決於實際收入和生活消費成本。但是說到存錢，我要向妳強調的是，妳要註意存錢的順序，順序壹定是先存後花。不要在每個月底消費完之後再把剩下的錢存起來，這樣很容易毀了妳的儲蓄計劃。
因為如果妳每個月先存錢，然後把錢用於消費，妳會有意識地節省不必要的開支，不會因為這部分存款而感到手頭拮據；而如果妳先消費再存款，很容易把妳原本打算存的錢消費掉。所以我建議妳壹定要養成先儲蓄後消費的好習慣。
省，顧名思義，就是省吃儉用，除了每月的定期存款和基本生活開支外，盡量減少不必要的開支，把省下來的錢用於存款或投資(或保險)。看到這裏，很多七八十年代出生的壹族朋友可能會覺得這壹條很難實施，很難付諸實踐。省？跟隨？哎？、?刻薄？等同貶義行為等於符號。
其實這種理解也有失偏頗。比如像前面例子中的老王，每個月花400塊錢抽煙。這是完全不必要的消費，有害健康，影響個人生活質量。可以戒掉，這樣這筆費用就省下來了，壹年能省4個800，足夠給自己買壹份654.38+萬元的可退保健康險了！
投資，扣除每月定期存款和固定消費後，那部分資金可以用來投資。比如:再存款、保險、股票(或其他金融產品)、教育和深造等。所以我們這裏說的投資不僅僅是普通的資金投資，而是壹般投資、教育投資、保險投資三種投資方式的統稱。
壹般投資建議:由於短期內沒有結婚或其他大的資金支出，可以提高自己的投資理財能力，積累這方面的經驗。每月可用資金(不含定期存款和基本生活消費)的60%可投資於股票、股票型基金或外匯、期貨等高風險、高長期回報的金融產品；30%選擇定期儲蓄、債券或債券基金等更安全的投資工具；10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。
以上是我們壹般情況下給妳的建議。當然，妳也可以根據自己的實際經濟情況和個人性格，將這部分資金用於教育和保險投資或者進行相應的組合。以下是三種輸入的對比，大家可以根據自己的實際情況進行選擇。
壹般性
投資財商適合短期、中期、長期投資國債、股票、基金、外匯、證券、期貨、古玩等。可以快速積累投資經驗，提高個人財商，並可能快速獲得高收益。同時不要忘記高風險的攻擊性類型。
教育投資智能化，適合於學位學習(考研/讀博/出國深造)和技能培訓(英語/職業證書等)的中長期投資。)，可以增強個人競爭力，提高個人無形財產，可能把無形變成有形的學習期，有時會影響收入；教育投資有時候需要的資金比較多，會給個人和家庭帶來壹定的風險。
保險投資安全，安全第壹，理性投資，適合長期投資個人壽險，人身安全和家庭基本保障，投資者可以無後顧之憂做其他事情，沒有更多的財富做高風險投資，獲得高收益的機會更少。
不同的人生目標會導致不同的理財計劃。幾個簡單的方案按不同比例組合後會有很多結果，這裏就不贅述了。按照這本書的理財理念，安全第壹，所以我們會建議普通的'單身朋友在工作之初盡量采取壹種更為審慎的做法，即儲蓄+保險，以保證妳在工作的前幾年能夠順利地為下壹步投資積累自己？第壹桶金？。
要知道，無論是想投資教育(考研，讀博，工作，出國)，組建家庭(買房，裝修)，還是創業投資，都離不開積累。第壹桶金？過程(除非妳家境不錯，否則不需要經歷這個過程)。為此，我們把積累？第壹桶金？這個過程叫做。打基礎？。房子建得好不好，取決於地基。普通人？打基礎？方法就是節約。由此可見節約的重要性。
儲蓄小貼士:先存款，再消費，千萬不要等到消費完了再消費。這樣才能保證妳的存款計劃如期進行。
家庭形成期如何儲蓄
時間壹般是1 ~ 5年。從工作開始，時間段壹般是工作後3 ~ 8年，也就是從結婚到孩子出生。我相信70、80年代出生的朋友，有很大壹部分都在這個階段。這個階段的特點是:經濟收入增加了，生活穩定了。壹般兩個人住在壹起，理財的資金會比較充裕。但是面對結婚或者生孩子，壹般都要解決買房的問題。
為此，現階段理財的重點:理財儲蓄計劃？買房？買硬件？應急基金。理財的重點應該是繼續維持家庭儲蓄，合理安排家庭建設的支出。這壹時期的理財策略是:堅持儲蓄第壹，兼顧購置房產。
無論是單身時期還是家庭形成時期，儲蓄對於普通家庭來說都是壹種非常重要的理財方式，因為由於缺乏理財知識或者害怕風險或者其他原因，普通家庭沒有(或者少有)其他的理財方式，而儲蓄作為壹種簡單有效的增值(盡管有通貨膨脹的影響)理財方式，應該受到我們的重視。
對於家庭形成期的年輕朋友，我們的理財還是三步走:儲蓄、買房、還貸。
存款。保持每月存錢的習慣。建議盡量避免不必要的消費，充分準備好買房的資金。如果沒有足夠的錢買房，可以集中精力攢夠首付，先貸款買房(除非長期有穩定的收入來源，否則不鼓勵我們貸款，這也是無奈之舉)。
買房當然，在制定購房計劃之前，妳需要做兩個決定:壹是租房還是買房；第二，買多大的房合適。關於買房的這些具體問題，我們會在後面的消費篇裏給大家詳細分析。這裏要和朋友強調的是，買房是壹項極其重要的金融投資，需要謹慎對待。這裏只對買房提幾點建議。
在允許的條件下盡量少借。我建議妳買房的時候盡量少貸款，因為買房貸款很容易讓妳從有錢人變成有錢人？負翁？，從主人到？房奴？從此妳會被沈重的貸款利息壓得喘不過氣來，導致生活質量急劇下降。從此不敢消費，不敢娛樂，生活變得平淡。
這種？房奴？生活在很多新聞中已經屢見不鮮，這顯然與我們健康快樂的理財生活理念相悖。為此，我再壹次勸妳，不要輕易讓壹大筆貸款落在家裏。也許妳今天會很樂意花明天的錢，但也會讓妳的家庭陷入財務危機。這個時候，壹旦有什麽意外，妳就會措手不及，防不勝防。
量力而行，不貪壹步。很多朋友去拜訪買了大房子的朋友，看到別人家200平米的大房子，嶄新的裝修，精致的家具，都會忍不住想我也要買這樣的大房子。相信很多人都會有這樣的想法。不要讓這種心理占據妳的頭腦，阻礙冷靜的分析和思考。
當妳想盡辦法買了壹套大房子，卻發現沒錢裝修，或者發現每月還款成本已經遠遠超過妳月收入的30%時，妳會發現生活變得壹片黑暗，除了房子。當初選大房子是個錯誤。
為此，根據很多朋友買房後的使用情況，我們建議小兩口可以買壹套小兩居室，80平米以內。這個房間兩個人住綽綽有余，就算壹個家長來探望，也有地方住。50~70平米是最經濟合適的面積。如果經濟情況允許，以後可以買第二套房子，不會讓剛開始的生活壓力太大。
買房經驗:1。租房可能不如買房，買房前要仔細權衡。2.根據自己的能力買房。3.盡量不做？負翁？、?房奴？。
羊毛有風險，請量力而行。如果妳覺得不靠譜，請放棄。
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