資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;
經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。
定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，並通過調節價格引導資源配置;
風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資分散投資於單壹金融資產面臨的非系統風險
按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交後是否立即交割劃分為現貨市場和期貨市場;
按交易階段分：發行與流通市場;
按交易場所分：場內與場外交易市場
債券回購是壹種短期金融工具，屬於貨幣市場中的銀行間債券回購市場。
銀行貸款是間接融資工具
國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。
我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
高能貨幣=基礎貨幣;
流通中現金即是M0，而壹般所說的貨幣供應量是M2。
狹義貨幣供應量是M1。
基礎貨幣包括由央行發行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。
M0 是流通中現金。M2 是廣義貨幣供應量。
貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業務、存款準備金和再貼現
《新資本協議》的三大支柱：最低資本要求，外部監管，市場約束;
銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險
人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率
固定匯率是指由政府制定和公布，並只能在壹定幅度內波動的匯率。
浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。
央行賣出證券運用公開市場業務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。
提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發放的窗口指導都會減少貨幣供應量。
經濟增長是指壹個特定時期內壹國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。
物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。
生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的壹個方面。國內生產總值是衡量經濟增長的指標。
消費者物價指數是指壹組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。
生產者物價指數是指壹組出廠產品批發價格的變化幅度，出口和進口用於衡量國際收支。
金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理、為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險、促進企業管理水平提高，為銀行創造和培養良好優質客戶，有助於金融穩定，為其發展奠定良好基礎。
挑戰：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業銀行風險事件、資本市場發展減少銀行資金來源與優質客戶流失
國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目包括：貿易收支、勞務收支(運輸、旅遊)和單方面轉移(匯款、捐贈)，資本項目反映壹國利用外資和償還本金執行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業信貸
金融工具期限在壹年以下(包含壹年)的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在壹年以上，當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場是現貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交後某壹約定時間進行的
貨幣市場包括：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場;資本市場包括：股票市場、債券市場,外匯市場、期貨市場、保險市場屬於貨幣市場和資本市場以外的其他市場。
M0 是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2 中。居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等。
基礎貨幣構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。
存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，
再貼現政策：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。再貸款也是壹項貨幣政策工具。調整法定存款準備金率是存款準備金工具。
直接融資工具：政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是間接融資方式。
間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保單
貨幣市場上融通的資金主要用於周轉和短期投資，償還期短、流動性強、、風險小、收益率較低
可轉債是壹種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。
貨幣政策目標：“保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長”
資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用於固定資產的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現流動性短缺時及時融入所需資金
人民幣匯率形成機制改革後，人民幣匯率不再盯住單壹美元，而是選擇若幹種主要貨幣，賦予相應的權重，組成壹個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之壹，因此人民幣匯率不是與美元無關。
存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。利率調整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。
存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負債而非投資業務，銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款
外幣存款按賬戶種類分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款
定活兩便不約定存期，不屬於定期。
壹般賬戶可以辦理轉帳結算及借款相關的業務。壹般戶可辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。
我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法)
單位資本項目外匯賬戶包括：貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別分為境內與境外帳戶，按帳戶性質分：外匯結算、資本項目及外匯儲蓄帳戶;外匯儲蓄賬戶只能用於外匯存儲不能轉帳;結算帳戶用於轉帳匯款資金清算支付;不再區分現鈔與現匯帳戶，對非經營性收付統壹通過外匯儲蓄帳戶管理
境內機構經常項目外匯賬戶的限額統壹采用美元核定。
貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，
關註類：盡管目前有能力償還本息，但存在壹些可能對償還產生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之後，本息仍無法收回，或只能收回極少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還，即使執行擔保，也可能會造成壹定損失，
個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學貸款;公司貸款包括短期貸款(分為流動資金貸款、流資循環貸款、法人帳戶透支)、中長期貸款(項目貸款、房地產開發貸款、銀團貸款)及貿易融資貸款(信用證、押匯、保理、福費延)
有些項目，銀行會給壹定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項目貸款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結息到期壹次還本，實踐中多按季結息分期還本。
貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。
資金業務是除貸款外最重要的資金運用渠道。結算業務和代理業務屬於中間業務，壹般不占銀行資金，
資金業務的最主要風險是市場風險，也面臨信用風險與操作風險
短期資金交易業務指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。債券市場和股票市場都屬於資本市場，其產品的買賣不屬於短期資金交易業務
央行票據屬於貨幣市場產品，流動性僅次於現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小