所謂的養老理財產品，本質上其實是壹種投資，只要是投資，就壹定有風險，只是大小的問題。
根據風險等級，市面上的理財產品大致分為五類，分別是:
PR 1級別，低風險:資金主要投資於銀行存款和貨幣基金，風險和收益與余額寶類似，流動性高。
PR 2級別，低風險:資金主要投資於債券等固定收益產品，風險和預期收益均高於PR1，因此虧損的可能性較低。
PR 3級，中等風險:90%以上的資金投資於債券、債券基金等產品，極少數投資於股票基金等產品，存在壹定虧損的可能性。
PR 4，高風險:資金主要投資於股票、基金等產品，虧損的可能性較大。
PR 5級，高風險:除了本來就高風險的股票型基金產品，還會投資期貨等產品，存在遭受重大損失的風險。
鑒於養老的特點，用戶更需要收益可觀的穩健型產品，所以養老理財產品多為PR2和PR3。
然而，即使是低風險的PR2和PR3等級也可能受到金融市場波動的影響，並可能遭受損失。
那麽有朋友會問“有沒有壹種安全穩定的養老方式，收入高？”
沒錯，就是養老理財保險，目前主要分為以下兩種:
年金保險:投保後，被保險人活到合同約定的年齡，可以定期從保險公司領取壹筆保險金。另外，保單本身具有壹定的現金價值，可以退保。
終身壽險:投保後，保單的保額和現金價值不斷增加，支持保險減額。當有資金需求時，增加的現金價值壹部分可以轉化為現金，其余部分可以繼續增加。
這兩種養老理財型保險，除了理財之外，還具有壹定的身故保障能力，如果被保險人在保障期內身故；
那麽被保險人的家屬可以根據被保險人死亡時的年齡、保單的現金價值、保額等因素獲得壹筆賠償金，可以說是兼顧了養老和身故保障。
但目前市面上的養老理財保險很多，如何選擇合適的產品無疑是個問題；
不過不用擔心，沈蘭君也整理了幾款各方面表現都不錯的產品。我們壹起往下看。
二、有哪些值得推薦的養老理財？
1，年金保險
以上，我們以30歲女性每年交5萬，5年，60歲領取的情況為例，分析了幾款熱門年金保險產品的收益和投保規則。
姑且說結論:
如果看重收益，可以考慮羊多多3號(計劃壹)、樂羊多(珍藏版)。
在上述保險條件下，羊多多3號(計劃1)60歲後每年可領取金額3.96萬元，為上述產品中最高；
而且其現金價值增長表現也不錯。80歲前的總生存受益和IRR收益率均位居榜單首位，90歲IRR收益率達到3.91%，綜合表現十分亮眼。
但羊多多3號(計劃1)的現金價值在85歲左右降至零。如果之後妳死了或者投降了，妳就拿不到錢了。
樂羊多(珍藏版)的優勢在於，終身有現金價值。雖然每年能收到的錢比羊多多3號(計劃1)少，但其總生存收益和IRR收益率憑借其終生的現金價值，超過了羊多多3號(計劃1)。
不過這樣做的前提是活到90歲，所以更建議選擇家族中有長壽基因的人。
如果想更有保障:羊多多3號(方案二)也是非常好的選擇；
羊多多3號(計劃二)後期收益雖然不如計劃壹，但它的優勢是保證20年領取。如果被保險人滿20年還沒有開始領取保險金，他將不幸英年早逝。
然後保險公司還會把20年沒領的部分壹次性給被保險人家屬；
也就是說，只要不提前退保，即使身故，至少可以獲得20*37400元的保險金共計74.8萬元，身故時還有壹筆保險金；
總的來說，這款產品保障收益較高，適合想要穩健的朋友。
2.增加終身壽險
我們還在終身壽險中發現了三個不錯的產品。我們以壹個30歲的男性為例，10年，65438+萬元年薪，看看他們的表現如何。
直接得出結論:
如果看重收益:優先考慮別人；
在同等保險條件下，人民銀行和工商銀行的現金價值增長率最好，不僅需要8年才能超過已交保費，而且後期表現也非常好。90年的IRR收益率接近銀保監會規定的封頂線。
比如期間不減保，80歲退保，這款產品壹次可提取4791，000元，比原保費654380+0，000元高出近5倍。