妳舉的例子有個隱含前提，那就是妳獲得的貸款是美元，但是妳使用貸款需要把美元兌換成人民幣，如果不需要兌換直接使用美元那就不需要考慮匯率波動風險。而且妳這個例子舉得很沒有代表性。
很多外貿企業在簽訂出口訂單的時候是以美元結算的，但是在國內組織原材料進行生產加工還有支付工人工資等等成本則是以人民幣結算的，因為從簽訂訂單到最後交貨通常有幾個月甚至壹兩年的間隔，在這段時間內匯率變動就會有很大影響，嚴重的甚至可能關系到企業是否盈利。
比如妳簽訂的訂單是100萬美元，當時匯率是1：7，也就是在簽訂單的時候相當於簽了壹筆700萬人民幣的訂單，只不過是以美元支付的。如果在生產過程中匯率從1：7變為1：6.5，則在妳生產成本不變的情況下，合同到期時妳的實際收入將從700萬人民幣變成650萬人民幣，妳將因為匯率變動減少50萬人民幣的收入。如果妳參與外匯期貨套期保值，因為妳是出口企業，擔心人民幣匯率上升所以進行買入保值，人民幣匯率上升可以讓妳在外匯市場盈50萬人民幣，這樣以期貨的盈利來彌補實際生產過程中的虧損，這就是套期保值。
不過話說回來，如果人民幣匯率降低，從1：7變成1：7.5，則妳在實際生產過程中因為匯率變化將有額外50萬人民幣的收入，但是因為套期保值，妳將同時在匯率市場損失50萬人民幣，二者壹樣會抵消。所以套期保值的優點是可以鎖定企業預期利潤但是同時付出的代價就是放棄可能獲得的額外利潤。
當然了在實際操作過程中，可以靈活掌握，訂單壹旦簽訂則輕易無法更改，但是期貨上的套期保值可以隨時解除。沒人會眼睜睜看著期貨虧錢還死拿著，當套期保值效果不好甚至發現套保方向是錯誤的時候隨時可以停止套期保值操作，這樣實際情況是期貨套保只損失幾萬十幾萬，但現貨壹樣可以獲得50萬的額外利潤。這樣的情況下即回避了風險又確保了利潤。這也是為什麽很多現貨企業在期貨套保的時候虧損很大仍然不斷進行期貨套保操作的原因，因為他們在期貨虧損的同時在現貨賺的更多！！