投資理財最根本的方法就是“開源節流”，處理好個人的收入與支出。
A、開源：增加新的收入來源
●增加自己的勞動時間和工作量，以換取較多的勞動報酬。
●提高自身的勞動能力和業務水平，達到更高的工作效率。
●擴大個人資產的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。
B、節流：減少不必要的支出
●壓縮開支，減少不需要的開消，購物時先要考慮目前是否真的需要。
●合理消費，按自己的經濟條件，購買自己所需的物品，切記“最貴的並不壹定是最適合妳的”道理！
●借貸消費、信用消費，先用後付，分期償還不失為壹種現代的個人消費觀念。
每個人在進行投資理財時，首先要對自身地位、錢財實力作周密的分析，制定出切實可行的理財計劃，並有效地去實施，理財需要細心、決心和耐心，要作長期打算、長遠考慮。
確定理財目標：
每個人都會有不同的願望，比如需要去國外旅行，需要壹所更大的房子等等，而這些願望都是壹些很模糊的概念，並不是周密而詳細的計劃。那麽，家庭理財開始的第壹步，就是將願望轉化為壹個合理的理財目標。
理財目標的特點具有可量化的檢驗性和時效性。比如我需要在十年（時效性）的時間內使我的財富達到五十萬（可量化的檢驗性），這個目標就具有了以上的兩個特征。
目標的確立，首先要明白自己具有多少願望。請和家人壹起，壹壹列舉出這些願望。有些願望是不具備可能性的，比如我在壹年內要成為中國第壹首富之類，明顯是壹個遙不可及的願望，那麽這樣的願望就應該排除，只列舉出具有實現可能的那壹部分。
下壹步就把這些願望逐步量化，比如我想更換壹處更寬敞的住房，那麽確定其地段、面積等參數之後，大致可以得到壹個量化的金額。這些就是基本的理財目標。將所有的願望都進行量化以後，那麽實現妳全部願望的總金額就明確了。實現全部的目標是壹個遠期目標，甚至可能要花掉整整壹生的時間來完成。我們必須分階段來逐步完成所確立的各個目標。
然後圍繞每壹個具體的目標，制定詳細的理財計劃，使其具有實現的可能性和行動的方向性。比如每月儲蓄的金額，每年投資的收益等。
同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。
確立了階段性的理財目標之後，理財活動才能有條不紊的進行。
B、資產的評估：
進行家庭資產的評估，其目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產的總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
家庭資產是指家庭成員所***同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的凈值。
信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的壹種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。
家庭資產的評估包括以下幾個方面：
固定資產（家居物品、收藏品、房產、汽車）
金融資產（現金、活期存折、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資）
債權資產（債權類項目）
將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的凈值就是家庭實際資產總額。C、 家庭收支及損益
家庭收入是扣除應交納的稅款之後的純收入，壹般來講分幾個類別：
常規收入（工資、獎金、補助、福利等）
經營收入（房租、傭金等）
投資收入（股票、基金、債券等）
偶然收入（彩票等）
家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，壹般來將分幾個類別：
日常支出（飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等）
投資支出（股票、基金、外匯、債券、存款、保險等）
意外支出（醫療、賠償等）
消費支出（旅遊、保健、購物等）
以上關於收入支出的歸類不壹定全面，根據個人實際情況可能有所區別。將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產管理的第壹步。
家庭損益是指階段時間內，家庭的收支及余額等財務狀況，通常可以用報表的形式表現出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以了解到壹段時間內的資金流入或流出情況，在下壹個財務周期制作相應的財務計劃，從而科學的控制的資金流動， 達到理財的目的
D、 投資項目選定：
為理財目標投資，選定合適您的投資項目和策略，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。
根據不同的投資人，會有不同的投資風格，大致可分為幾類：
風險型投資者，願意接受高風險以期獲得高回報；
普通型投資者，願意接受正常的投資風險以期獲得高於壹般標準的回報；
保守型投資者，幾乎不願意承擔風險，這種投資者選擇的投資方式壹般是銀行利息。壹般只能選擇儲蓄投資方式。
風險承受能力的判定標準有兩個，壹個是家庭財務狀況，另壹個是心理承受能力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。 E：資金籌集：
通過家庭資產的評估，收支項目的制定，投資項目的確定後，可以籌集家庭資產中可用於投資的資金，不僅僅是您可動用的現金，還可以通過舉債方式籌集，當然，您舉債的額度必須在您可以承受的範圍以內。
借貸的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據妳的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需註意兩個方面，壹方面是註意借貸的合法性，理財不同於投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的；另壹方面是貸款資金的投資收益應大於利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。
F：金融機構的選定：
理財活動離不開金融機構，各個金融機構也有專門針對個人提供的服務，在不同的金融機構中選定最適合自己的機構，會使理財活動更加有效的進行。
在此簡單的介紹壹下各類金融機構：
（1）、銀行
銀行為客戶提供最基本的存、貸款業務。之外根據不同的銀行還為不同客戶提供如債券、證券、基金、外匯等交易項目。
國營四大銀行：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行。
商業銀行：股份制或地方商業銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行浦發銀行等。
外資銀行：這類銀行目前還處於初步開放階段，但其在個人理財方面的管理經驗非常豐富。
（2）、證券公司
主要可以委托進行證券交易。如果通過銀行進行證券交易，那麽可以不涉及證券公司。 （3）、基金公司
主要可以委托進行基金交易。如果通過銀行進行基金交易，那麽可以不涉及基金公司。 （4）、期貨公司
提供國內三家交易所上市的商品交易。
（5）、交易所
包括房產、黃金、收藏品等交易所和拍賣行等。
（6）、保險機構
壹是各地社會保險局，提供養老、醫療、失業等基本保險；
二是各個商業保險公司，提供人壽、財產、責任等方面的保險，如中國人壽保險公司、平安財產保險公司等。
（7）、其他金融機構
如職工單位基金等，需註意的是保證往來金融機構的合法性，以提高個人財產的安全系數。 G、理財的管理：
在有條件的前提下，選擇可靠的管理軟件對全部理財活動進行管理。
管理內容包括階段性財務計劃的制定，日常的財務記錄（收支記賬），定期的各項財務狀況查詢（收支壹覽、投資損益等），實時的財務數據統計等方面。
在此，我們推薦《財智家庭理財》軟件。本款軟件可以完全根據用戶需要制定財務預算，記錄日常收支、投資賬目，並以各種詳盡準確的報表進行歸納統計，還可以安全的連接因特網，從財智公司網站下載最新的財務數據（股票、基金等實時價格），連接網上銀行等，並可以免費獲得財智公司提供的專業理財電子出版物《財智周刊》。
按這樣的步驟，您壹定能感到理財活動原來並不困難，但是，還有幾個方面的問題需要提請您的註意：
1、堅定理財信心，切忌半途而廢；
2、提高理財技巧，在實踐中學習，盡量閱讀相關書籍；
3、總結理財經驗，溫故知新，掌握理財動向；
4、強化風險意識，分析形式，規避風險；
5、遵循理財規範，不投機，不冒進，冷靜投資，科學管理。