壹般申請人只需持有效保單和身份證原件，無需任何抵押物和評估。但保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委托他人辦理。辦理保單貸款時，壹定要出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求投保人簽字確認。
2.借款人持有的保單符合貸款條件。
價值就變成了資產，有資產就可以借錢。所以保險單就成了可以用來抵押貸款的憑證。但辦理保險貸款業務，保單首先要有保險價值。並非所有的保險單都是可貸款的。只有傳統壽險、分紅險、教育基金、養老保險、傳統重疾險等具有保單價值的產品才能用於保單貸款。
3.急需資金的借款人。
因為有保單作為抵押擔保，審核通過後2-3個工作日就可以把錢打到被保險人的賬戶上。相比銀行貸款業務，保單貸款放款更快。
4.借款人急需短期資金周轉。
保單貸款適合短期資金周轉，不適合高風險投資，保單抵押貸款期限壹般在6個月以內。如果在還款過程中出現逾期或不還款的情況，保單可能會失效。
最後，每個保險公司對貸款時間和貸款利息會有不同的規定。即使是同壹家保險公司，不同的保單，預期年化利率也會不同。銀行六個月及以下商業貸款預期年化利率為6.21%，六個月至1年(含1年)商業貸款預期年化利率為7.02%。壹般保險公司提供的這項服務預期年化利率在5%左右。另外，如果申請保單貸款，最好通過保險公司的網站、客服電話等，隨時了解自己的保單狀態。以保證保單的安全性，避免很多不必要的麻煩。