首套房按照名下擁有的房產計算，而不是按照是否貸款計算。但如果二套房想申請貸款購買，且首套房已滿，那麽二套房可以享受銀行首套房7折貸款優惠，因為銀行貸款不認房。
如何識別首套房:
1，貸款已買了壹套房，商貸已結清，再貸款買房首套。
2.貸款買了壹套房，後來賣了。通過房屋登記系統查不到房產，但是可以在銀行征信系統查到貸款記錄，然後可以貸款買房。
3.全款買了壹套房，貸款買房是首套。
4.全款買了壹套房，然後賣了。房屋登記系統查不到房產，貸款買房是首套。
5.個人名下有兩套房商業貸款記錄，已全部還清並出售，同時可提供兩套房屋出售證明。這樣的話，首套貸款就算了。
6.個人名下壹套房商貸已還清，另壹套公積金貸款已出售。同時能提供房屋出售證明，申請商業貸款買房首套。
7.夫妻，壹方婚前用商業貸款買房，壹方婚前用公積金貸款買房。婚後，他們想以夫妻名義借款。貸款已還清的，銀行業金融機構可根據借款人償債能力、信用狀況等具體因素，靈活把握貸款利率和首付比例。
8.夫妻，壹方婚前有房但無貸款記錄，另壹方婚前有貸款記錄但名下無房產。結婚後買房申請貸款是第壹套。