法律分析：公積金余額沖抵商業貸款。公積金沖抵貸款執行公積金優先原則。如年沖，則妳的13萬優先沖抵公積金貸款。(相當於提前還貸)，公積金利率低，顯然不願意這樣。如月沖，則每月沖抵月供，先沖抵公積金月供，有多余的可以沖抵商貸。建議選用月沖。13萬的話可以沖個壹二年，公積金還有不斷繳納，這樣平時原來準備還貸款的現金存起來，集中到壹定程度，先提前還商貸。以上是公積金余額沖抵商業貸款的相關規定。
法律依據：《中華人民***和國城市房地產抵押管理辦法》
第四條 以依法取得的房屋所有權抵押的，該房屋占用範圍內的土地使用權必須同時抵押。
第五條 房地產抵押，應當遵循自願、互利、公平和誠實信用的原則。依法設定的房地產抵押，受國家法律保護。
第六條 國家實行房地產抵押登記制度。
第七條 國務院建設行政主管部門歸口管理全國城市房地產抵押管理工作。省、自治區建設行政主管部門歸口管理本行政區域內的城市房地產抵押管理工作。直轄市、市、縣人民政府房地產行政主管部門(以下簡稱房地產管理部門)負責管理本行政區域內的房地產抵押管理工作。