商業銀行如何認定首套房貸和二套房貸1、在本市沒有住宅的家庭，並經人民銀行征信系統查詢，無商業住房貸款記錄，無公積金貸款記錄，首次按揭貸款的規定，首付款不得少於35%。
2、以家庭名義在本市沒有住房的，但經人民銀行信用體系查詢，在全國範圍內有商業住房貸款或公積金住房貸款紀錄；或者，在本市房產交易系統中，發現自己已經有壹套住房（不管他有沒有房貸記錄，不管他的房貸是否還清），兩套房均實行二套房貸款政策，即購房時，首付不少於50%；購買非壹般住宅，首付款不得少於70%。
二套房貸款有哪些要求1、借款人是完全的民事行為能力；持有本市戶籍或合法居住地；有穩定的經濟收入，良好的信譽，能夠支付所需的利息；貸款之前，按規定繳納住房公積金並繳納滿六個月；能夠為個人購房提供有效的合同或協議；借款人與購房合同上的購房人必須是壹致的，而購買***有產權的（除了配偶以外）的***有人必須提供書面的承諾，以保證房屋按揭。
2、借款人的自有資金不得少於購置自住房屋總資產30%或更多（新屋40%)；借款人同意提供房屋按揭及投保；購房時，需向發展商提供階段性擔保，並提交有關信用資料；借款人同意在承建銀行開設個人賬戶，並同意每月從其賬戶中直接轉出貸款本息。
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