“公積金組合貸款”可以使購房者在公積金貸款不足時用商業貸款彌補；首付壓力相對較小；還款方式比較靈活，因為公積金部分可以自由還款。
但是“公積金組合貸款”也有缺點:
1.壹般公積金中心只與壹家或幾家銀行簽訂協議，借款人對銀行、貸款產品和還款程序的選擇受到壹定程度的限制。
2.組合貸款涉及兩種貸款，即公積金貸款和商業貸款，需要根據自己的流程進行，這比純商業貸款和純公積金貸款需要更長的時間。
3.在組合貸款中，兩項貸款費用分開收取，借款人可能會增加貸款費用。
借款人不能在商業貸款中使用公積金；首付高，前期資金壓力大；還款方式固定且單壹。
但是商業貸款的優勢在於:
1.商業貸款的下行優惠利率擴大到0.7倍後，與公積金的利率僅相差0.29%，距離非常小。
2.商業貸款可以在借款人完成手續的當天獲得批準，速度更快。
3.商業貸款可在轉賬後三個工作日內放款。