以增量激活存量。目前農村普遍資產質量不高，資產負債比例居高不下，郵政銀行可用支農資金余地較小。同時，不良貸款借款人已經占農戶的壹定比例，如果按照現行的貸款管理辦法，這些借款人在新農村建設過程中得不到新的信貸支持。因此，以新增貸款增量激活不良貸款存量是實現支農和化解信貸風險的理想渠道。思路有二：壹是保全舊貸增加新貸。允許以農民土地承包權和宅基地房地產權做抵押等方式把以前不良貸款中的信用貸款變成抵、質押貸款的前提下，增加對原借款人的貸款。二是還二貸壹。不良貸款借款人如在約定的時間和金額內歸還壹定金額的貸款，即使借款人貸款仍有余額，郵政銀行可按照還二貸壹的原則增加新貸款。上述兩種方式並沒有增加信貸風險。