對已使用銀行貸款購買首套自住住房的家庭，其人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照適用首套自住住房貸款政策，但借款人應根據房屋登記信息系統提供當地房地產管理部門出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門去年公布的數據為準。其他按二套房貸執行。其中，“其他”還包括首套自住住房已貸款購買且有貸款記錄的情形。
如果首套房已經使用貸款買房，根據相關規定，無論是否還清，如果再次申請二套房貸款，將執行二套房貸款標準。除了不享受優惠利率外，首付將增加10%，利率將提高10%。2007年9月27日，央行和中國銀行業監督管理委員會聯合發布了《關於加強商業性房地產貸款管理的通知》，規定對購買面積小於90平方米的首套自住住房的人，貸款首付比例不得低於20%。購買邢弢建築面積在90平方米以上的首套自住住房，貸款首付款比例不得低於30%；對已使用貸款購房並申請購買第二套（含）及以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%。
二套房公積金貸款:根據相關規定，如果個人在征信系統中沒有貸款余額，再次買房將被視為首套房。換句話說，個人貸款購買的首套房已經出售或結清，第二次購房按首套處理。已使用貸款購買首套自住住房並有貸款記錄的，無論貸款是否已還清，再次向商業銀行申請第二套（含）住房貸款的，均按照第二套住房貸款政策執行。
據了解，二套房的定義是根據借款人家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）的按揭貸款數量。已使用公積金貸款或商業貸款購房的家庭，如果再次申請按揭貸款，將被視為第二套房。所以妳自己貸款買了房，又借了妳名下的房子，還是認定為二套房。