1.違約責任:借款合同是法律文件，雙方應遵守合同規定。不按時還款屬於違約行為，借款人將承擔相應的違約責任。
2.法律後果:借款人如不按時償還網貸，可能面臨以下法律後果:
A.被列入失信被執行人名單:借款人逾期未還款，債權人有權將其列入失信被執行人名單，對個人信用記錄產生長期影響。
b .訴訟與判決:債權人可以將借款人訴至法院，要求判決收回借款金額並支付利息和滯納金。
C.強制措施:債權人可申請查封、凍結財產或工資薪金等強制措施，直至借款人還清欠款。
3.解決方案:
A.協商還款計劃:借款人可以與債權人協商制定合理的還款計劃，分期償還欠款。
B.尋求法律援助:借款人可根據具體情況尋求法律援助、咨詢專業律師並采取相應的法律措施。
綜上，欠20萬貸款三年是違法的，借款人可能面臨法律後果。為避免進壹步糾紛，建議盡快與債權人協商，尋求法律援助，確保其合法權益。