1.逾期還款造成的壞賬，也就是壹般的壞賬，直接還清(不要多還，不要少還哪怕壹分錢)，然後銷卡。這樣壞賬就消除了，但是個人征信會留下不良記錄，這是解決不了的。
2.保費導致的壞賬。即使長期不用信用卡，但是卡裏有多余的錢，也會有壞賬。溢價，把多余的拿出來，不核銷。只要把多出來的部分拿出來，個人征信報告上的壞賬就取消了。而且不影響妳的個人信用。
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處理不良貸款的原則:
信用社是獨立核算、自負盈虧、自主管理、自擔風險的集體所有制合作金融組織。貸款必須有借有還，任何單位和個人都無權免除借款人的還款責任。
二、處理不良貸款要貫徹國家有關政策，維護信用社權益，積極穩妥，盡量減少信用社有形和無形資產的損失。
三、處理不良貸款要堅持實事求是的原則，嚴格按照政策、審批權限和操作程序進行。
第四，要區分情況，分別處理。壹般情況下，先處理1982結束前形成的不良貸款，死戶不良貸款，信用社社員不良貸款。
五、信用社不良貸款的處理比較復雜，涉及面廣，政策性強，工作量大，保密很重要，應采取不定期的處理方式，但原則上每三年處理壹次。