壹、引言
闡述三個問題：小額信貸的定義，小額信貸的風險來源，小額信貸的道德風險是什麽？
二、問題的提出與驗證
妳選取2000-2010年十年的小額信貸的數據，看其壞賬率與普通信貸相比，是不是有顯著性的偏高。這個妳可以畫趨勢圖並做T檢驗就能得出。結論是小額信貸的壞賬率比普通信貸顯著偏高。然後其中的主要原因是幾個風險因子偏大：如操作風險（因為小額貸款的人員素質比普通貸款人員素質偏低壹些等等），但是其中最主要的原因來自於小額貸款對象的道德風險。
三、為什麽小額貸款的道德風險偏大（比普通貸款對象）
人員結構分析：小額貸款是中小企業與農民，沒有現代財務運作規範等等。妳去找，我看了，有相關的文獻。《防範農民道德風險的小額信貸機制研究_基於開發性金融理論的視角》
四、問題的解決機制：如何降低小額信貸的道德風險
1、信用體系和擔保體系的建設
2、政府監管機制
3、規範小額貸款對象的財務運作，使其符合現代財務運作規範
4、提高小額信貸公司人員素質，建立信用評估體制等。
等等：從信貸對象、信貸發放主體、政府三個方面去尋找解決機制。
妳可以繼續和我討論