買房子貸款現在有兩種選擇，妳可以選擇浮動利率，也就是lp2，妳可以選擇固定的基準利率，這兩種利率的方式都是可以選擇的，但是哪種方式更好，要看當地的政策是怎麽樣的，以及妳對市場的未來預期是怎麽樣的。
當地的政策影響就是妳辦這個房子貸款的時候，當地的房地產商或者銀行給出了什麽樣的政策，比如說妳判的時候就比較低，3.9的4.9的，那基本上這種基準的利率就比較合適，因為有優惠浮動的利率是跟著市場的價值進行調整的，市場的利率調整到什麽樣程度，它每隔壹段時間就會調整，有可能上漲也有可能下降，如果妳本來的貸款利率水平就比較低，妳就沒有必要選擇浮動的。
個人對市場的預期，就是妳覺得市場未來的這個利率發展水平是上升還是下降，舉個例子，就像妳買壹只股票，妳覺得它會升，升值了，那妳肯定願意買，妳覺得它未來會下降妳肯定不買，選擇這個利率水平也是壹樣，如果妳覺得未來的利率水平會逐漸下降，妳選這個浮動的有好處，但是如果妳覺得未來不會有太大的改變，那麽就沒有必要選這個浮動的，反而每個月計算費用的時候弄得妳很煩。
買房子貸款那時候，妳考慮的更多的是貸款年限首付比例公積金等應用，而不是這個固定還是浮動固定和浮動，對於還款的總額有壹定的影響，但是呢是微乎其微的，如果妳能夠在首付的比例上提高壹定的比例，比如規定最低首付是30%，妳可以償還60%，70%，妳再向親戚朋友借壹點全款付清，那那個利率的變化就跟妳沒有關系了，房地產商和銀行不會白白的給妳貸款的，那都是有成本在裏面的。