零售貸款風險監控的原則:
貸款五級分類是指商業銀行根據借款人的實際還款能力，對貸款質量進行五級分類。即按照風險程度將貸款分為正常、關註、次級、可疑、損失五類，後三類為不良貸款。正常貸款借款人可以履行合同，始終正常還本付息。不存在影響按時足額償還貸款本息的不利因素，銀行完全有信心借款人能夠按時足額償還貸款本息。
貸款損失的概率為0。註意貸款雖然借款人有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對還款產生不利影響的因素。如果這些因素持續下去，借款人的還款能力會受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。次級借款人的還款能力存在明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息。他們需要通過處置資產、外部融資甚至實施抵押擔保來償還利息。
貸款損失的概率是30%-50%。可疑貸款的借款人不能足額償還貸款本息，即使實施抵押或擔保，也壹定會造成壹定損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處置、未決訴訟等因素，損失金額尚不確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款是指借款人無償還本息的可能性。無論采取什麽措施和程序，貸款都是壹定會損失的，或者即使能收回極小壹部分，其價值也是微乎其微的。從銀行的角度來看，將其作為銀行資產保留在賬目中是沒有意義和必要的。對於此類貸款，在履行必要的法律程序後應立即註銷，貸款損失概率為75%-100%。