1，18-65歲的自然人；
2.有正當職業和穩定的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
3.沒有違法行為；
4.良好信用信息和不良信用記錄；
5.能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或以合法有效的房地產作為抵押擔保。
6.具有代償能力的第三方擔保；
7.開立銀行個人結算賬戶，同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息。
擴展數據:
1，違約風險
違約風險包括強制違約和理性違約。
強制違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為強制違約是由於支付能力不足造成的。這說明借款人有還款意願，但沒有還款能力。理性違約是指借款人主動違約。股權理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只能比較他房子中的唯壹股權與抵押債務的大小。
決定是否違約。當房地產市場價格上漲時，借款人可以轉讓房屋以還清貸款，收回成本，並獲得壹定的利潤；當房地產市場價格下降時，為了轉嫁損失，即使自己有能力還款，借款人也是自願違約，拒絕還款。
2.流動性風險
流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的重要原則。如今，流動性風險體現在兩個方面。第壹，目前我國住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。
這種短存長貸的行為使得銀行的流動性非常低，進而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產和債權不容易變現，容易導致流動性風險。這樣壹來，銀行可能會失去金融市場上更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
百度百科-住房抵押貸款