線下P2P模式是指線上的借貸過程，比如審核、貸款發放等，都是線下進行的。線下模式審核和銀行貸款審核沒有區別。壹般需要抵押物，募集資金由線上模式平臺獨立支配，借給借款人。目前大部分P2P理財平臺其實都是線下模式。
線上P2P模式是純信用的純線上點對點借貸。貸款申請、投標、風險審核、貸款發放都在網上進行，企業只是提供壹個平臺讓雙方進行撮合。
點對點理財就是通過互聯網進行理財，也就是個人對個人，也叫點對點的點對點借貸？，是指公司作為中介，將借貸雙方連接起來，實現各自的借貸需求。借款人可以是無抵押貸款，也可以是擔保貸款，中介壹般是向雙方或壹方收取費用或賺取壹定息差進行盈利的新型理財模式。
P2P將人們直接連接起來，讓他們通過互聯網直接互動。它使網絡上的交流更加簡單、直接、互動，真正消除了中間商，為企業和個人提供了更大的便利。