法律分析:貸款利息是否超過本金，取決於利息約定是否超過合同成立時壹年期貸款市場牌價的4倍。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，借貸雙方約定的利率不得超過合同成立時壹年期貸款市場牌價的四倍，超過合同成立時壹年期貸款市場牌價四倍的約定無效。因此，借款利息超過合同成立時壹年期貸款市場牌價4倍的，借款人可以請求貸款人返還已支付的利息，人民法院應予支持。很多貸款都有“砍頭利息”，即提前從本金中扣除的利息。根據法律規定，應當以債權人實際借出的金額確認為本金。
法律依據:《中華人民共和國和最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十五條出借人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時壹年期貸款市場牌價四倍的除外。
前款所稱“壹年期貸款市場牌價”是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的壹年期貸款市場牌價。
《中華人民共和國* *和最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條。借據、收據、借條等債權憑證中載明的借款金額，壹般認定為本金。預先從本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額確認為本金。
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