1.合法的民間借貸必須是雙方自願的借貸。壹方以欺詐、脅迫或者乘人之危形成的借貸關系是可撤銷合同，行使撤銷權後應認定無效。借貸關系無效的原因是債權人的行為造成的，只歸還本金；借貸關系之所以無效，是債務人的行為造成的。除歸還本金外，還應參照銀行同類貸款利率支付利息；
2、合法的民間借貸資金必須屬於出借人所有或有權支配自己的資金。不屬於貸款人所有或者貸款人沒有控制權的財產形成的借貸關系無效，不受法律保護；
3.合法的民間借貸，禁止吸收他人資金，轉移給他人放貸；
4、合法的民間借貸利息不得超過國家規定的上限(銀行同期貸款利率的四倍)，超過部分無效；
5.合法的民間借貸目的必須合法，不允許為他人提供貸款從事非法活動；出借人明知借款人借錢用於非法活動，如非法提供賭資、走私資金、為犯罪嫌疑人提供逃匿資金等，其借貸關系不受保護；對於雙方非法借貸的，可以沒收財產、罰款、扣押；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任。
6.合法的民間借貸不包括企業間借貸。企業間借貸不屬於民間借貸範疇，因違反金融法規而無效。但公民與企業之間的借貸屬於合法的民間借貸，比如公民借錢給企業，或者企業借錢給公民。
7.其他違反法律、行政法規的借貸行為無效。
法律依據:
《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條
商業銀行應嚴格審查借款人的貸款用途、還款能力和還款方式。商業銀行貸款實行貸款審查與分級審批相分離的制度。
第三十六條
商業銀行貸款時，借款人應當提供擔保。商業銀行應嚴格審查擔保人的還款能力、抵質押物的權屬和價值、實現抵質押的可行性。經商業銀行審查評估，確認借款人資信良好，能夠償還貸款的，可以不提供擔保。