銀行在審查貸款時會參考個人信用記錄、每月還款能力（工作穩定、收入來源充足、家庭收入充足）、資產負債率等因素。個人信用良好，還款能力強才能申請貸款。
但是，如果有兩筆以上的商業信用貸款（不包括住房貸款），幾乎不可能申請信用貸款。
申請個人住房建設貸款的條件
1，具有合法的中國合法公民身份證件。
2、經濟收入穩定，信用良好，有償還貸款本息的能力。
3.有購買、建造和修繕房屋的有效合同、合同和貸款銀行要求的其他證明文件。
4.所購（建、修）房屋20%以上的自籌資金保證支付所購（建、修）房屋的首付款。
5.有貸款銀行認可的資產作為抵押物或抵押，或有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為擔保人。
6.中國建設銀行股份有限公司同意貸款銀行規定的其他條件。&;nbsp