如果離婚時貸款已經還清，雙方可以按照市場價值平分，房屋的市場價格以專業房地產評估公司的評估值為準。離婚時貸款未還清的，雙方平分房屋凈值。房屋凈值為離婚時房屋的市場價格(以專業房地產評估公司的評估值為準)減去未支付的本金(不含利息)。
法律依據:《中華人民共和國民法典》
第壹千零六十二條夫妻在婚姻關系存續期間取得的下列財產，為夫妻共同財產，歸夫妻雙方所有: (壹)工資、獎金和勞務報酬；(二)生產經營和投資所得；(三)知識產權收入；(四)繼承或者贈與的財產，但本法第壹千零六十三條第三項規定的除外；(五)其他應當歸* * *所有的財產。丈夫和妻子對同壹財產有平等的處置權。
第1063條下列財產為夫妻壹方的個人財產: (壹)夫妻壹方婚前的財產；(二)壹方當事人因人身損害獲得的賠償或者補償；(三)遺囑或者贈與合同中確定只屬於壹方的財產；(四)壹方專用的生活用品；(五)其他應當歸壹方所有的財產。