用戶消費金融貸款逾期後，消費金融會先催收用戶的短信和電話。這種收集會持續很久，收集很久都不會成功。消費金融會根據實際情況決定是否起訴用戶。由於起訴需要花費壹定的人力物力財力，消費金融不到最後壹刻是不會起訴用戶的。
消費金融除了短信催收、電話催收，還有上門催收模式。上門催收，類似起訴，是壹種高成本的催收模式，所以是小額貸款逾期，消費金融只會以短信催收和電話催收為主要催收形式。只有逾期金額很高，逾期情況很糟糕的時候，消費金融才會考慮起訴或者上門催收。
即使用戶被消費金融公司起訴，只要用戶願意還款，消費金融公司也會撤訴，訴訟的目的就是讓用戶盡快還款。
法律依據:
中華人民共和國民事訴訟法
第122條
起訴必須符合以下條件:
(壹)原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；
(二)有明確的被告；
(三)有具體的請求、事實和理由；
(四)屬於人民法院受理的民事訴訟範圍，由被訴人民法院管轄。