1、住房貸款需要擔保，借款人可以自己找擔保人（自己找的不需要交擔保費）。但公積金管理中心和銀行現在都有合作的貸款擔保公司，購房人貸款時的擔保都由“擔保公司”來擔保。
2、壹般來講，商業按揭貸款是交保險費（保險公司承保），公積金貸款交擔保費（擔保公司擔保），如果是組合貸款，可以是全部由擔保公司來擔保。
3、如果不是自己找擔保人，這擔保費（或保險費）是肯定要交的，計算公式是：貸款金額*費率*貸款年限。這樣算下來萬分之十是16800元，萬分之七是11760元。
4、我國的個人住房貸款是從1992年起步的，我接觸下來，沒有壹個借款人是按合同年限來還的，都是提前還清的。所以，我建議妳按成萬分之十交，提前還款後可以按年限退還擔保費。
妳貸款的合同年限是30年，但我估計妳15年甚至10年就可以還清了，到時可以退回擔保費8400元——112000元。
以上建議僅供妳參考。