法律分析:公積金余額沖抵有兩種方式，哪種劃算，需要根據自己的情況確定；月供沖可以減輕月供壓力。所謂“月沖”，也稱月還款法，是指銀行每月從公積金賬戶中提取資金，用於分配住宅貸款本息。月沖適合公積金月收入持平且小於每月還款額總額的購房者。每年沖抵，壹次性沖抵最省利息。年還款法，又稱壹次性還款法。年費是直接用公積金賬戶裏的所有余額沖抵貸款本金。“年沖”是根據中央公積金的規定。只有這樣，商業貸款的本金才能減少。所謂“年沖”，必須優先償還公積金貸款本金，也就是在公積金貸款本金全部還清之後。同時，對於公積金賬戶余額較大，貸款初期現金支出壓力不大的購房者來說，這種方式更為實用。
法律依據:《公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自有住房，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。
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