商業性住房貸款利率以同期限LPR為定價基準(加的點可以為負)，央行還規定首套商業性個人住房貸款利率不能低於同期限LPR，第二套商業性個人住房貸款利率不能低於同期限LPR加60個基點。
10年10月20日LPR報價為:1年期3.85%，5年期以上4.65%。所以首套商貸利率不低於4.65%，二套商貸不低於5.25%，可見高於公積金貸款利率。
只有當未來五年以上的LPR降至3.25%以下時，商業貸款利率才有可能低於公積金貸款利率，但這種可能性不大。
商業貸款轉公積金有必要嗎？
如果妳買房的商業貸款處於還款初期，比如貸款20年，現在只有2、3年，那就要轉公積金貸款了，因為更劃算。但是如果還款期晚了，也就是交了十幾年，那就沒必要了。
除了後期還款期外，如果打算提前還清貸款，沒有必要將商貸轉為公積金貸款。因為商業貸款壹般是按照原銀行的合同轉為公積金貸款，只有銀行同意才能轉為公積金貸款，而且商業貸款轉為公積金貸款的過程中會有壹定的費用，所以不劃算。所以，如果打算提前還款，沒有必要將商業貸款轉為公積金貸款。
如果妳名下有兩套房子，商業貸款利率還在打折，那麽就沒必要把商業貸款轉為公積金貸款，因為部分地區二套房城市的公積金貸款利率會上浮10%。
當然，是否有必要將商業貸款轉為公積金貸款，還是需要根據自身情況來決定。