住房公積金貸款需要擔保，但不壹定需要擔保人擔保。可以有階段性擔保加抵押和抵押兩種，借款人可以根據自己的實際情況自主選擇。
以天津為例，根據《天津市住房公積金管理條例》第三十壹條，住房公積金貸款按照存貸結合、先存後貸、零還款壹次性貸款、貸款擔保的原則。住房公積金貸款的具體辦法由市住房公積金管理委員會制定。
第三十三條職工申請住房公積金貸款，應當與受委托銀行簽訂貸款合同，並提供擔保。
第三十四條市住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經市住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用於購買政府債券。市住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。
擴展數據:
《住房公積金管理條例》第二十六條，繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自有住房，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。
第二十七條申請住房公積金貸款的申請人應當提供擔保。