根據以上內容可以看出，金融機構給出的1850%的負債率，多是沒有房貸的人的超前消費，計算的依據是資產負債率，即貸款總額-資產總額(存款)的方式，也就是說，月收入或存款18w，有貸款總額18W，這裏的貸款應該包括車貸。那麽，月收入1w還能負擔18w的貸款(收入越低，貸款總額越低)，所以負債率沒有太大意義。重要的是還款能力，也就是個人負債率。以邊肖為例。房貸3000，花唄1500，貸款每月6000，月收入3500，負債率為(1500+1500+6000)÷3500 = 257%。很明顯，100%的負債率勉強過得去，超過100%，就只能踏上以貸養貸的道路，否則就維持不下去，基本沒有抵禦壓力風險的能力。以借款為例，每筆1w貸款的年利息是0.12w，5w貸款的總利息是0.6w如果妳拿貸款來支持貸款，那將是壹個無底洞，所以我勸妳不要提前消費，否則深淵會盯著妳。